Ganze Lebensversicherung vs. Universal Life Versicherung

Sowohl die ganze als auch die universelle Lebensversicherung werden manchmal als permanente Lebensversicherungen bezeichnet. Sie bieten einen lebenslangen Versicherungsschutz und eine Barwertkomponente, die dem Versicherungsnehmer beim Sparen hilft, da sie mit jeder Beitragszahlung wachst und steuerlich aufgeschobene Zinsen erwirtschaften kann.

Diese Policen sind recht ahnlich, unterscheiden sich jedoch in der Art und Weise, wie Pramien, Todesfallleistungen und Barwertwachstumskomponenten funktionieren. Aufgrund dieser Unterschiede sind sie fur unterschiedliche Versicherungsnehmer geeignet.

In diesem Artikel werden die Unterschiede zwischen Voll- und Universal-Lebensversicherungen erlautert, um Versicherungsnehmern bei der Auswahl des fur ihre Bedurfnisse und ihr Budget am besten geeigneten Policentyps zu helfen.

Was ist eine ganze Lebensversicherung?

Bei derVollversicherung handelt es sich um eine dauerhafte Lebensversicherung, die feste Pramien und Todesfallleistungen bietet.

Der Barwert wachst mit einer festen, garantierten Rate. Sobald er ausreichend gewachsen ist, kann der Versicherungsnehmer ihn beleihen oder auszahlen lassen. Er kann auch den gesamten Barwert abzuglich der Ruckkaufsgebuhren erhalten, wenn er die Police zuruckgibt.

Was ist eine universelle Lebensversicherung?

Obwohl Aflac keine universelle Lebensversicherung anbietet, ist sie als eine Art von dauerhafter Lebensversicherung bekannt, die anpassbare Pramien und Todesfallleistungen bietet. Versicherungsnehmer konnen ihre Pramien senken, indem sie die Todesfallleistung herabsetzen oder eine Erhohung der Todesfallleistung im Gegenzug fur hohere Pramien und, in einigen Fallen, eine erneute arztliche Untersuchung beantragen.

Der Barwert ermoglicht es dem Versicherungsnehmer, Geld zu leihen, zu entnehmen und Pramien zu zahlen, sobald er gros genug ist.

Unterschiede zwischen Voll- und Universal-Lebensversicherungen

Pramien

Bei der Vollversicherung werden in der Regel feste Pramien erhoben, die hoher sind als bei der universellen Lebensversicherung^.1 In vielen Fallen konnen die Versicherungsnehmer die Pramien fur die Vollversicherung nicht mehr andern, sobald sie den Vertrag abgeschlossen haben.

Im Gegensatz dazu sind die Pramien fur die universelle Lebensversicherung in der Regel niedriger, und die Versicherungsnehmer konnen die Pramien innerhalb bestimmter Grenzen bei Bedarf anpassen.

Leistungen im Todesfall

Das Sterbegeld bei einer Vollversicherung ist festgeschrieben. Die Versicherungsnehmer konnen ihre Todesfallleistung im Allgemeinen nicht mehr andern, sobald sie ihre Police erhalten haben.

Bei der universellen Lebensversicherung hingegen kann der Versicherungsnehmer das Sterbegeld bei Bedarf innerhalb bestimmter Grenzen andern.

Verwendung des Barwerts

Bei beiden Policen kann der Versicherungsnehmer in der Regel einen Barwert aufbauen und diesen beleihen oder abheben, wenn er gros genug ist. Auserdem wird bei beiden Versicherungen der Barwert in der Regel abzuglich der Ruckkaufsgebuhren ausgezahlt, wenn der Versicherungsnehmer den Vertrag zuruckgibt.

Bei der universellen Lebensversicherung konnen die Versicherungsnehmer ihre Pramien jedoch auch direkt mit ihrem Barwert bezahlen. Solange ein ausreichender Barwert vorhanden ist, verfallt der Vertrag nicht.

Das Urteil: Lebensversicherung vs. universelle Lebensversicherung

Voll- und Universal-Lebensversicherungen sind eine hervorragende Wahl fur alle, die einen lebenslangen Versicherungsschutz und eine zusatzliche Moglichkeit zur Vorsorge benotigen. Es gibt jedoch wichtige Unterschiede, die fur jeden einzelnen Versicherungsnehmer geeignet sind.

Eine Vollversicherung eignet sich gut fur jemanden, der die Einfachheit fester Pramien, Todesfallleistungen und Barwerte wunscht und das Budget fur hohere Pramien hat.

In der Zwischenzeit eignet sich die universelle Lebensversicherung besser fur jemanden, der Geld sparen mochte, mehr Flexibilitat wunscht und bereit ist, seinen Vertrag genauer zu verwalten.

Unabhangig davon, fur welche Art von Versicherung man sich entscheidet, sollten angehende Versicherungsnehmer mit einem Versicherungsberater sprechen, um herauszufinden, ob eine ganze Lebensversicherung oder eine universelle Lebensversicherung zu ihren Bedurfnissen passt.

Dann mussen sie sich umsehen, um Angebote einzuholen und zu vergleichen. So konnen sie die besten Tarife fur den gewunschten Versicherungsschutz finden.

Der Versicherungsschutz wird von der American Family Life Assurance Company of Columbus gezeichnet. In New York wird der Versicherungsschutz von der American Family Life Assurance Company of New York gezeichnet.

Reihe 68000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. In Delaware, Policen A68100-A68400. In New York, NY68100-NY68400. Reihe B61000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. In Virginia, Policen ICC0965JTO & ICC0965JWO. Reihe B60000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400. Serie Q60000: Ganzes: In Arkansas, Police Q60100CAR. In Delaware, Police Q60200M. In Idaho Police Q60100CID. In Oklahoma, Police Q60100COK. In Oregon, Richtlinie Q60100COR. In Texas, Police Q60100CTX. Reihe Q60000: Laufzeit: In Delaware, Police Q60200C. In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Texas, Policen ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

Der Versicherungsschutz der Aflac Final Expense wird von Tier One Insurance Company, einer Tochtergesellschaft von Aflac Incorporated, gezeichnet und von Aetna Life Insurance Company verwaltet. Der hier beschriebene Lebensversicherungsvertrag enthalt eine optionale Zusatzversicherung fur beschleunigte Todesfallleistungen, die fur eine gunstige steuerliche Behandlung gemas Abschnitt 101(g) des Internal Revenue Code vorgesehen ist. Aflac erteilt keine Rechts- oder Steuerberatung. Bitte wenden Sie sich an einen qualifizierten Rechts-, Steuer- und Buchhaltungsberater, bevor Sie eine Transaktion durchfuhren. In AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX und VA: Policen ICC21-AFLLBL21 und ICC21-AFLRPL21; und Riders ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 und ICC21-AFLCDR22. Tier One Insurance Company ist Teil der Aflac-Familie von Versicherern. In Kalifornien ist Tier One Insurance Company unter dem Namen Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908) tatig.

Dies ist nur ein kurzer Produktuberblick. Der Versicherungsschutz ist moglicherweise nicht in allen Staaten verfugbar, einschlieslich, aber nicht beschrankt auf DE, ID, NJ, NM, NY oder VA. Die Leistungen/Pramiensatze konnen je nach Bundesstaat und Plan variieren. Optionale Zusatzversicherungen konnen gegen einen Aufpreis erhaltlich sein. Policen und Zusatzversicherungen konnen auch eine Wartezeit enthalten. Einzelheiten zu den Leistungen, Definitionen, Beschrankungen und Ausschlussen finden Sie in den jeweiligen Versicherungspolicen und Zusatzversicherungen. Fur vollstandige Informationen, einschlieslich Verfugbarkeit und Kosten, wenden Sie sich bitte an Ihren Aflac-Vertreter vor Ort.

Aflac bietet keine Universal oder Variable Universal Lebensversicherung an.

Der Inhalt dieses Artikels dient allgemeinen Informationszwecken und stellt keine Steuer-, Rechts-, Gesundheits- oder Finanzberatung fur irgendeine Person oder fur eine bestimmte Situation dar. Arbeitgeber, Arbeitnehmer und andere Personen sollten sich in Bezug auf ihre Situation an ihre eigenen Berater wenden. Fur vollstandige Informationen, einschlieslich Verfugbarkeit und Kosten der Aflac-Versicherung, wenden Sie sich bitte an Ihren ortlichen Aflac-Vertreter.

WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999

NY | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211

[Fusnotenquellen]

¹ Forbes. "Whole Life Vs. Universal Life Insurance" April 2023

Z2300847 Gultig bis 24.7.