5 hilfreiche Finanzstrategien fur Menschen mit geringer oder keiner Kreditgeschichte

Die Verwaltung von Finanzen und der Aufbau von Krediten kann fur Personen mit geringer oder keiner Kredithistorie eine Herausforderung sein. Von der Beantragung von Auto-, Hypotheken- oder Privatkrediten bis hin zum Erwerb von Kreditkarten und anderen Finanzprodukten haben Personen mit geringer oder gar keiner Kreditwurdigkeit weniger Moglichkeiten und mussen oft mit hoheren Kosten rechnen. Es gibt jedoch mehrere Strategien, mit denen diese Personen ihre finanzielle Situation verbessern und den Grundstein fur eine zukunftige Kreditwurdigkeit legen konnen. Im Folgenden werden funf wertvolle Finanzstrategien vorgestellt, die auf Personen mit geringer oder gar keiner Kredithistorie zugeschnitten sind.

1. Etablierung gesunder finanzieller Gewohnheiten

Legen Sie ein solides finanzielles Fundament, indem Sie mit positiven Gewohnheiten beginnen: Uberwachen Sie Ihre Ausgaben, legen Sie ein Budget fest und halten Sie es ein, fuhren Sie, wenn moglich, automatische Rechnungszahlungen ein und legen Sie einen Notfallfonds an. Diese Praktiken bieten einen klaren Uberblick uber die verfugbaren Mittel und ermoglichen es dem Einzelnen, Ressourcen fur Aktivitaten zu verwenden, die zum Aufbau oder zur Verbesserung einer Kreditwurdigkeit beitragen.

2. Nutzen Sie kreditbildende Mittel

Es gibt verschiedene Moglichkeiten, um erstmals eine Kreditgeschichte aufzubauen. Beantragen Sie einen Privatkredit oder eine Kreditkarte, fur die keine vorherige Kredithistorie erforderlich ist und die an Kreditburos gemeldet wird; Oportun bietet beides an. Diese Produkte haben zwar niedrigere Kreditbetrage oder Limits und etwas hohere Zinssatze, sind aber eine gute Ausgangsbasis. Gesicherte Kreditkarten konnen ebenfalls dazu dienen, die Kreditwurdigkeit zu verbessern. Im Gegensatz zu herkommlichen Kreditkarten ist bei gesicherten Karten eine Bareinlage als Sicherheit erforderlich, die den Kreditrahmen bestimmt. Eine weitere Moglichkeit besteht darin, autorisierter Nutzer einer fremden Kreditkarte zu werden. Dies ist eine besonders gute Moglichkeit fur Eltern, ihren Kindern bei der Kreditvergabe zu helfen, wenn sie 18 werden. Beide profitieren vom Ruckzahlungsverhalten des jeweils anderen bzw. spuren die Konsequenzen daraus. Bei all diesen Optionen fuhrt die verantwortungsvolle Ruckzahlung zu einer positiven Kredithistorie und zeigt den Kreditgebern, dass sie kreditwurdig sind. Nach und nach kann der Einzelne fur Kredite mit besseren und flexibleren Bedingungen in Frage kommen, was seine Kreditwurdigkeit weiter starkt.

3. Rechnungen punktlich bezahlen

Das Zahlungsverhalten einer Person ist einer der einflussreichsten Faktoren, die die Kreditburos bei der Ermittlung der Kreditwurdigkeit heranziehen. Deshalb sollte man alle Zahlungen punktlich leisten, egal ob es sich um Kreditkartenzahlungen, Kreditraten oder Rechnungen von Versorgungsunternehmen handelt. Das Auslassen von Zahlungen oder das nicht rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen kann sich negativ auf die Kreditwurdigkeit einer Person auswirken, und es dauert lange, bis man sich von den Auswirkungen dieser Aktivitaten auf die Kreditwurdigkeit einer Person erholt. Um ein positives Kreditprofil aufrechtzuerhalten, ist es wichtig, punktliche Zahlungen zu leisten.

4. Achten Sie auf die Kreditauslastung

Die Kreditnutzung beschreibt den Prozentsatz des Kredits, den eine Person im Vergleich zu ihrem verfugbaren Kredit in Anspruch nimmt. Wenn beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 US-Dollar mit 300 US-Dollar belastet wurde, hat der Verbraucher 30 % des verfugbaren Kredits in Anspruch genommen. Wenn 30 % des verfugbaren Kredits standig uberschritten werden, kann sich dies negativ auf die Kreditwurdigkeit auswirken. Privatpersonen mussen bei der Kreditnutzung vorsichtig sein und sicherstellen, dass sie unter der Schwelle von 30 % bleibt. Um dies zu erreichen, sollte man seinen Kontostand vollstandig abbezahlen, mehrere Karten sinnvoll nutzen und seinen Kreditrahmen nach Moglichkeit erhohen, ohne mehr Geld auszugeben.

5. Regelmasige Kontrolle der Kreditauskunft

Wer regelmasig seine Kreditauskunft pruft, weis, wie wichtig es ist, seine finanzielle Situation zu verbessern. Wenn sie wissen, was in ihrer Kreditauskunft steht, konnen sie Unstimmigkeiten oder Fehler erkennen, die sich negativ auf ihren Score auswirken konnten. Auserdem konnen sie verdachtige Aktivitaten erkennen, z. B. Anfragen von Kreditgebern, bei denen sie keinen Antrag gestellt haben, oder Transaktionen, die sie nicht kennen. Durch die proaktive Uberwachung ihrer Kreditauskunft konnen Einzelpersonen ihre finanzielle Gesundheit schutzen und geeignete Masnahmen ergreifen, um etwaige Probleme zu losen.

Oportun bietet erschwingliche und zugangliche Privatkredite fur Menschen ohne oder mit geringer Kreditwurdigkeit

Oportun, eine missionsgetriebene Fintech- und digitale Banking-Plattform, nutzt fortschrittliche Technologie und jahrelange Daten, um hart arbeitenden Menschen mit geringer oder gar keiner Kredithistorie Kredite zu erschwinglichen Raten anzubieten. Laut der vom Financial Health Network (FHN) durchgefuhrten Studie "2023 True Cost of a Loan Study" sind die Kreditprodukte von Oportun fur einen typischen Kreditnehmer im Durchschnitt achtmal gunstiger als andere Alternativen wie Zahltags- und Titelkredite. Diese Darlehen sollen den Kreditnehmern helfen, eine Kredithistorie aufzubauen und ihr personliches Finanzleben zu verbessern.