Zugangliche Finanzprodukte fur Bedurftige

Sich in der komplexen Finanzwelt zurechtzufinden, kann entmutigend sein, insbesondere fur Personen, die neu in den Finanzsystemen der Vereinigten Staaten sind oder sich in einer finanziellen Notlage befinden. Fur Bedurftige gibt es jedoch zugangliche Finanzprodukte, die ihnen helfen konnen, ihre finanzielle Situation zu verbessern, z. B. masgeschneiderte Bankkonten, Privatkredite und Versicherungspolicen. Dies sind einige der Produkte, Dienstleistungen und Instrumente, die zur Unterstutzung von Menschen mit finanziellen Problemen entwickelt wurden:

Bankkonten

Ein Bankkonto ist fur die Verwaltung der alltaglichen Finanzen unerlasslich, aber fast 20 % der Erwachsenen mit einem Einkommen von 25.000 Dollar oder weniger hatten im Jahr 2022 kein Bankkonto, und die Zahl derer, die kein Bankkonto haben, ist bei jungeren Erwachsenen, schwarzen und hispanischen Erwachsenen und Erwachsenen mit Behinderungen besonders hoch. Barrieren wie Unkenntnis des Bankvokabulars und Identifikationsanforderungen konnen den Zugang fur einige Personen erschweren. Deshalb bieten einige Banken jetzt spezielle Konten an, die auf besonders schutzbedurftige Personengruppen zugeschnitten sind, darunter Menschen mit geringem Einkommen, Fluchtlinge und Migranten. Einige dieser Angebote umfassen Konten, die ohne eine physische Adresse oder einen amtlichen Ausweis eroffnet werden konnen, wodurch sie fur Bedurftige zuganglicher werden.

Privatkredite

Fur Personen, die sofortige finanzielle Unterstutzung benotigen, konnen Privatkredite eine wertvolle Ressource sein. Sie bieten nicht nur schnellen Zugang zu Geldmitteln, sondern auch einen Weg zu einem besseren Finanzmanagement, indem sie zur Deckung eines vorubergehenden Einkommensdefizits, groserer unerwarteter Ausgaben oder geplanter Anschaffungen beitragen. Um Privatkredite zuganglich zu machen, bieten einige Kreditgeber, darunter auch Oportun, Entscheidungen uber Kreditantrage noch am selben Tag an, verlangen keine US-Ausweise und keine Bonitatsprufung. Einige bieten sogar zinsgunstige Darlehen oder zinslose Ruckzahlungsplane an, um den besonderen Bedurfnissen finanziell schwacher Personen gerecht zu werden. Das US-Finanzministerium erkennt die Bedeutung des Zugangs zu verantwortungsvollen Krediten an und vergibt Zertifizierungen an Kreditgeber, die einen positiven Einfluss ausuben und als Community Development Financial Institutions (CDFI) eingestuft werden.

Krankenversicherungen

Versicherungspolicen bieten ein Sicherheitsnetz fur unvorhergesehene Ereignisse, doch hohe Pramien konnen fur einkommensschwache Haushalte eine Herausforderung darstellen. Glucklicherweise zielen das Affordable Care Act und staatlich geforderte Programme darauf ab, Versicherungsschutz fur diejenigen zu bieten, die sich sonst nicht qualifizieren wurden. Daruber hinaus haben einige Organisationen spezielle Versicherungsprogramme aufgelegt, die Schutz vor bestimmten Risiken wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit bieten und auf die Bedurfnisse finanziell schwacherer Personen zugeschnitten sind.

Finanzielle Bildung

Finanzielle Bildung ist ein wirksames Mittel, um wirtschaftliches Wohlergehen zu erreichen. Viele Organisationen bieten kostenlose Programme zur Finanzbildung an, die den Menschen helfen, grundlegende finanzielle Fahigkeiten wie Budgetierung, Sparen, Investieren und den allgemeinen Umgang mit Geld zu erlernen. Gemeindezentren, Bibliotheken und Online-Plattformen veranstalten Seminare, Workshops und interaktive Kurse, die wertvolle Ressourcen fur diejenigen bieten, die ihr Finanzwissen verbessern mochten. Wenn Sie ein Finanzprodukt in Erwagung ziehen und verwenden, werden im Laufe der Erfahrung echte Fragen auftauchen - sogenannte "lehrreiche Momente". Nutzen Sie die Bildungsmaterialien, um diese Momente zu maximieren und Ihr Finanzwissen zu verbessern.

Technologie

Technologische Innovationen haben die Zuganglichkeit von Finanzprodukten verbessert. Mobile Banking beispielsweise ermoglicht es dem Einzelnen, Transaktionen durchzufuhren, Kontostande zu uberprufen und Rechnungen zu bezahlen, wo immer er sich gerade befindet. Daruber hinaus haben Finanztechnologieunternehmen (FinTech) die Finanzbranche revolutioniert, indem sie erschwingliche, bequeme und schnellere digitale Losungen fur das Sparen, Investieren, Ausgeben, Ausleihen und vieles mehr anbieten. Ihre Produkte sind oft darauf ausgerichtet, ein bestimmtes Bedurfnis zu befriedigen und den Kunden ein besonderes Erlebnis zu bieten. Insgesamt konnen FinTechs ein breiteres Publikum bedienen als die finanziell anspruchsvollen Kunden, die von traditionellen Banken haufig bedient werden. Diese technologischen Fortschritte erfullen die Bedurfnisse von Menschen, die vielleicht nicht die Zeit haben, traditionelle Banken zu besuchen, aber dennoch ihre Finanzen effektiv verwalten wollen.

Zusammenfassend lasst sich sagen, dass zugangliche Finanzprodukte eine entscheidende Rolle bei der Unterstutzung von Personen spielen, die sich in einer finanziellen Notlage befinden. Durch die Bereitstellung masgeschneiderter Losungen ermoglichen diese Produkte den Bedurftigen, ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern und eine sicherere und wohlhabendere Zukunft anzustreben.