Eagle Financial Services, Inc. gibt Ergebnis für das erste Quartal 2020 bekannt

Eagle Financial Services, Inc. die Holdinggesellschaft der Bank of Clarke County, zu deren Divisionen die Eagle Investment Group gehört, verzeichnete für das erste Quartal 2020 eine weiterhin starke Entwicklung. Am 22. April 2020gab der Verwaltungsrat eine vierteljährliche Stammaktiendividende in Höhe von 0,26 USD pro Stammaktie bekannt, die am 18. Mai 2020an die am 4. Mai 2020notierte Aktie zu zahlen ist. Wählen Sie Highlights für das erste Quartal aus:

• Nettogewinn von 2,4 Millionen US-Dollar
• Kreditwachstum von 29,3 Mio. USD
• Einlagenwachstum von 18,5 Millionen US-Dollar
• Unverwässertes und verwässertes Ergebnis je Aktie von 0,71 USD

Brandon Lorey, President und CEO, erklärte: “Obwohl ich derzeit ein wahrscheinlich turbulentes zweites Quartal sowohl aus wirtschaftlicher als auch aus gesundheitlicher Sicht durchläuft, freue ich mich, bekannt geben zu können, dass das Unternehmen ein sehr starkes erstes Quartal für 2020 gezeigt hat. Die Bank realisierte ein solides Nettokredit- und Einlagenwachstum für das Quartal von 29,3 Mio. USD bzw. 18,5 Mio.USD. In Fortsetzung seiner langjährigen Tradition, seinen Aktionären Wert zurückzugeben, genehmigte das Unternehmen erneut eine Dividende von 0,26 US-Dollar pro Stammaktie für das Quartal. Trotz des Aufenthalts bei Zuhause, angepasster Filialpläne und einer völlig neuen “Normal” hält die Bank of Clarke County an ihrem Engagement fest, unseren Kunden über unsere Online-, Callcenter- und Retail-Drive-Thru-Kanäle hervorragenden Service zu bieten.”

Überprüfung der Gewinn- und Verlustrechnung

Der Nettogewinn für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal belief sich auf 2,4 Mio. US-Dollar, was einem Rückgang um 13,8 % gegenüber dem am 31. Dezember 2019 abgeschlossenen Quartal und einem Rückgang um 5,06 % gegenüber dem am 31. März 2019 abgelaufenen Quartal entspricht. Der Rückgang gegenüber dem Quartal zum 31. Dezember 2019 auf das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal war im Wesentlichen auf gestiegene zinsunabhängige Aufwendungen zurückzuführen. Der Nettogewinn betrug 2,8 Millionen US-Dollar für den dreimonatigen Zeitraum zum 31. Dezember 2019 und 2,6 Millionen US-Dollar für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal.

Der Zinsüberschuss für das am 31. März 2020 und 31. Dezember 2019 erzielte Quartal betrug 8,0 Millionen US-Dollar. Der Zinsüberschuss betrug 7,6 Millionen US-Dollar für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal.  Der Anstieg des Zinsüberschusses aus dem am 31. März 2019 abgelaufenen Quartal resultierte im Inersterum aus dem Wachstum des Kreditportfolios des Unternehmens.

Die Gesamterträge aus Darlehenszinsen beliefen sich auf 7,9 Mio. USD für die Quartale zum 31. März 2020 und 31. Dezember 2019.  Die Gesamterträge aus Darlehenszinsen beliefen sich auf 7,5 Mio. USD für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal. Die Gesamterträge aus Darlehenszinsen stiegen von dem am 31. März 2019 abgelaufenen Quartal bis zum quartal zum 31. März 2020 um 421 000 US-Dollar oder 5,60 %. Die durchschnittlichen Darlehen für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal beliefen sich auf 657,7 Mio. USD im Vergleich zu 640,7 Mio. USD für das am 31. Dezember 2019 abgelaufene Quartal.  Für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal beliefen sich die durchschnittlichen Gesamtkredite auf 608,3 Mio.USD. Die steueräquivalente Rendite für die durchschnittlichen Darlehen für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal betrug 4,87 %, was einem Rückgang um vier Basispunkte von 4,91 % für das am 31. Dezember 2019 abgelaufene Quartal und einem Rückgang um 16 Basispunkte gegenüber der durchschnittlichen Rendite von 5,03 % im gleichen Zeitraum 2019 entspricht. Die Zins- und Dividendenerträge aus dem Anlageportfolio beliefen sich im am 31. März 2020 abgelaufenen Quartal auf 1,1 Mio. USD, verglichen mit 1,0 Mio. USD für das am 31. Dezember 2019 abgelaufene Quartal. Die Zinserträge und Dividendenerträge aus dem Anlageportfolio beliefen sich im am 31. März 2019 abgelaufenen Quartal auf 1,0 Millionen US-Dollar. Die durchschnittlichen Investitionen für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal beliefen sich auf 161,8 Mio. USD im Vergleich zu 149,2 Mio. USD für das am 31. Dezember 2019 abgelaufene Quartal. Die durchschnittlichen Investitionen beliefen sich auf 144,1 Millionen US-Dollar für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal. Die steueräquivalente Rendite der durchschnittlichen Investitionen für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal betrug 2,80 %, was einem Anstieg um zwei Basispunkte gegenüber dem quartal zum 31. Dezember 2019 entspricht, und einem Rückgang um 32 Basispunkte gegenüber 3,12 % im gleichen Zeitraum 2019.

Die gesamten Zinsaufwendungen beliefen sich auf 1,1 Millionen US-Dollar für die drei Monate zum 31. März 2020 und 31. Dezember 2019 und 969 000 US-Dollar für drei Monate bis 2019. Der Anstieg der Zinsaufwendungen aus dem am 31. März 2019 abgelaufenen Quartal resultierte vor allem aus dem Wachstum des Einlagenportfolios. Die durchschnittlichen Kosten verzinslicher Verbindlichkeiten verringerten sich um zwei Basispunkte, wenn man das Quartal zum 31. März 2020 mit dem quartal zum 31. Dezember 2019 vergleicht. Der durchschnittliche Saldo der verzinslichen Verbindlichkeiten erhöhte sich von dem am 31. Dezember 2019 abgelaufenen Quartal auf das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal um 26,6 Mio. USD. Die durchschnittlichen Kosten verzinslicher Verbindlichkeiten verringerten sich um einen Basispunkt, wenn man das Quartal zum 31. März 2020 mit dem gleichen Zeitraum 2019 vergleicht. Der durchschnittliche Saldo der verzinslichen Verbindlichkeiten erhöhte sich von 62,4 Mio. USD vom Quartal zum 31. März 2019 bis zum gleichen Zeitraum 2020.

Die Nettozinsmarge betrug 3,86 % für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal. Für die Quartale zum 31. Dezember 2019 und 31. März 2019 betrug die Nettozinsmarge 3,90 % bzw. 4,14 %. Die Nettozinsmarge des Unternehmens ist keine Bewertung nach rechnungslegungsüblichen Grundsätzen, die in den Vereinigten Staatenallgemein akzeptiert werden, aber es ist eine gemeinsame Maßnahme, die von der Finanzdienstleistungsbranche verwendet wird, um zu bestimmen, wie gewinnbringend verdiente Vermögenswerte finanziert werden. Die Nettozinsmarge der Gesellschaft wird berechnet, indem das steueräquivalente Nettozinseinkommen durch das durchschnittliche Gesamtverdienstvermögen dividiert wird. Der steueräquivalente Zinsüberschuss wird berechnet, indem Zinserträge für die nicht steuerpflichtigen Beträge (d. h. kommunale Erträge) berechnet werden, die dann Zinsaufwendungen abziehen. Der Steuersatz beträgt 21 %.

Die zinsunabhängigen Erträge beliefen sich auf 1,7 Millionen US-Dollar für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal, was einem Rückgang von 128 000 US-Dollar oder 7,04 % gegenüber 1,8 Mio. US-Dollar in den drei Monaten zum 31. Dezember 2019 entspricht. Die zinsunabhängigen Erträge für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal beliefen sich auf 1,8 Mio.USD . Diese Rückgänge wurden vor allem durch den Rückgang der sonstigen Servicegebühren und -gebühren getrieben. Für das Quartal, das am 31. März 2020 endete, sanken die sonstigen Servicegebühren und -gebühren im Vergleich zu den drei Monaten zum 31. Dezember 2019 um 61 000 US-Dollar oder 5,24 %. Dies resultiert aus den Senkungen der AtM-Gebühren, Service-Release-Prämien und Provisionen aus dem Verkauf von Nicht-Einlagen-Investitionen.

Die zinsunabhängigen Aufwendungen erhöhten sich im Quartal zum 31. März 2020 um 565 TUSoder 8,95 % auf 6,9 Mio. USD von 6,3 Mio. USD für das am 31. Dezember 2019 abgelaufene Quartal.  Die zinsunabhängigen Aufwendungen beliefen sich auf 6,2 Mio. USD für das am 31. März 2019 abgelaufene Quartal, was einem Anstieg von 644 TSa oder 10,34 % entspricht, wenn man das Quartal zum 31. März 2020 mit dem am 31. März 2019 abgeschlossenen Quartal vergleicht. Ein Großteil dieser Erhöhungen resultierte aus der Erhöhung der Gehälter und Der Sozialleistungen.  Jährliche Lohnerhöhungen, die Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter und höhere Leistungsaufwendungen sind auf diese Erhöhungen zurückzuführen.

Asset Quality and Provision for Loan Losses

Notleidende Vermögenswerte bestehen aus nicht aufgelaufenen Krediten, Darlehen 90 Tage oder

fällige und noch anfallende, sonstige Immobilien (abgeschottete Immobilien) und wieder erworbene Vermögenswerte. Die notleidenden Vermögenswerte verringerten sich von 2,4 Mio. USD bzw. 0,27 % der Bilanzsumme zum 31. Dezember 2019 auf 2,1 Mio. USD bzw. 0,24 % der Bilanzsumme zum 31. März 2020. Dieser Rückgang resultierte aus einem leichten Rückgang der nicht aufgelaufenen Kredite. Die notleidenden Vermögenswerte beliefen sich zum 31. März 2019 auf 3,4 Millionen US-Dollar.  Die gesamten nicht aufgelaufenen Darlehen beliefen sich zum 31. März 2020 auf 1,7 Mio. USD und zum 31. Dezember 2019 auf 2,2 Mio. USD. Die nicht aufgelaufenen Kredite beliefen sich zum 31. März 2019 auf 3,3 Mio. USD. Der Großteil der nicht aufgelaufenen Kredite ist durch Immobilien gesichert, und das Management bewertet die finanzielle Lage dieser Kreditnehmer und den Wert aller Sicherheiten für diese Kredite. Die Ergebnisse dieser Bewertungen werden verwendet, um die Höhe der Verluste abzuschätzen, die bei der Veräußerung dieser nicht aufgelaufenen Kredite realisiert werden können.  Andere Immobilien im Besitz stiegen von 183 Tausend US-Dollar zum 31. Dezember 2019 auf 442 000 US-Dollar zum 31. März 2020 aufgrund der Zwangsvollstreckung einer Gewerbeimmobilie im ersten Quartal 2020.

Das Unternehmen kann unter bestimmten Umständen Kredite bei in Schwierigkeiten geratenen Umschuldungen als Zugeständnis an einen Kreditnehmer umstrukturieren, wenn der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist. Formale, standardisierte Kreditrestrukturierungsprogramme werden vom Unternehmen nicht in Anspruch. Jedes Für die Umstrukturierung in Betracht gezogene Darlehen wird auf der Grundlage der Kundenumstände bewertet und kann Änderungen an einer oder mehreren Darlehensrückstellungen umfassen. Solche umstrukturierten Darlehen sind in wertgeminderten Darlehen enthalten, dürfen aber nicht notwendigerweise notleidende Darlehen sein. Zum 31. März 2020 hatte das Unternehmen 17 unruhige Umschuldungen in Höhe von insgesamt 2,7 Millionen US-Dollar. Etwa 2,6 Millionen US-Dollaroder 13 Darlehen werden vergeben, während die verbleibenden Darlehen nicht auf Periodenabgrenzung summieren. Zum 31. Dezember 2019 hatte das Unternehmen 18 unruhige Umschuldungen in Höhe von 3,0 Millionen US-Dollar. Etwa 2,6Mio. USD bzw. 14 Darlehen wurden vergeben, während die übrigen Darlehen nicht auf Periodenabgrenzung summiert wurden.

Das Unternehmen realisierte 511 Tausend US-Dollar an Nettorückforderungen für das Quartal zum 31. März 2020 im Vergleich zu Nettorückforderungen von 20 Tausend US-Dollar für die drei Monate zum 31. Dezember 2019, während 35 Tausend US-Dollar an Nettorückforderungen für die drei Monate bis zum 31. März 2019 anerkannt wurden. Die Höhe der Rückstellung für Kreditverluste spiegelt die Ergebnisse der Analyse der Bank wider, die zur Feststellung der Angemessenheit der Risikovorsorge herangezogen wurde. Das Unternehmen verzeichnete eine negative Rückstellung für Kreditverluste in Höhe von 97 Tausend US-Dollar für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal. Das Unternehmen erkannte eine Rückstellung für Kreditverluste in Höhe von 62 000 USD bzw. 194 000 USD für die Quartale, die am 31. Dezember 2019 bzw. am 31. März 2019 endeten. Die negative Rückstellung für das am 31. März 2020 abgelaufene Quartal resultierte größtenteils aus einer großen Erholung von einem großen kommerziellen Kredit, der im Jahr 2019 abgerechnet wurde. Das Verhältnis der Risikovorsorge zu den Gesamtkrediten betrug zum 31. März 2020 0,80 % bzw. 0,77 % zum 31. Dezember 2019.  Das Verhältnis der Risikovorsorge zu den Gesamtkrediten betrug zum 31. März 2019 0,92 %. Das Verhältnis der Risikovorsorge zu den gesamten nicht akaccrualen Darlehen betrug zum 31. März 2020 317,42 %.  Das Verhältnis der Risikovorsorge zu den gesamten nicht aufgelaufenen Darlehen betrug zum 31. Dezember 2019 bzw. 31. März 2019 227,59 % bzw. 173,85 %. Das Urteil des Managements bei der Bestimmung der Höhe der Zulage beruht auf Bewertungen der Einziehungsfähigkeit von Krediten unter Berücksichtigung von Faktoren wie Trends bei Delinquenzen und Abschreibungen, Änderungen in Art und Umfang des Darlehensportfolios, der aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen, die die Rückzahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers beeinträchtigen können, und dem Wert der Sicherheiten, der Gesamtqualität des Portfolios und der Überprüfung spezifischer potenzieller Verluste. Das Unternehmen verpflichtet sich, eine Vergütung auf einem Niveau beizubehalten, das das mit dem Darlehensportfolio verbundene Risiko angemessen widerspiegelt.

Konsolidierte Vermögenswerte insgesamt

Die konsolidierten Bilanzen der Gesellschaft beliefen sich zum 31. März 2020 auf insgesamt 898,9 Mio. US-Dollar,was einer Steigerung um 21,6 Mio. US-Dollar oder 2,46 % gegenüber der Bilanzsumme von 877,3 Mio. US-Dollar zum 31. Dezember 2019 entspricht. Zum 31. März 2019 belief sich die konsolidierte Bilanzsumme auf 808,7 Millionen US-Dollar. Die Gesamtdarlehen erhöhten sich um 29,3 Mio. USD von 644,8 Mio. USD zum 31. Dezember 2019 auf 674,0 Mio. USD zum 31. März 2020. Die Gesamtpapiere verringerten sich um 8,5 Mio. USD von 166,2 Mio. USD zum 31. Dezember 2019 auf 157,7 Mio. USD zum 31. März 2020. Zum 31. März 2019 beliefen sich die gesamten Anlagetitel auf 145,1 Millionen US-Dollar und die Gesamtkredite auf 619,2 Millionen US-Dollar.

Einlagen und sonstige Anleihen

Die Gesamteinlagen stiegen zum 31. März 2020 um 18,5 Mio. USD auf 790,0 Mio. USD von 771,5 Mio. USD zum 31. Dezember 2019. Zum 31. März 2019 beliefen sich die Gesamteinlagen auf 707,4 Millionen US-Dollar.

Das Unternehmen hatte keine ausstehenden Kredite von der Federal Home Loan Bank of Atlanta zum 31. März 2020, 31. Dezember 2019 oder 31. März 2019.

Eigenkapital

Das Eigenkapital betrug zum 31. März 2020 99,8 Millionen US-Dollar und zum 31. Dezember 2019 96,3 Millionen US-Dollar. Das Eigenkapital betrug zum 31. März 2019 91,2 Millionen US-Dollar. Der Buchwert der Gesellschaft betrug zum 31. März 2020 29,47 USD pro Stammaktie. Die ausstehenden Stammaktien beliefen sich zum 31. März 2020 auf 3.409.688. Am 22. April 2020 erklärte der Verwaltungsrat eine Bardividende in Höhe von 0,26 USD pro Stammaktie für die Aktionäre, die zum 4. Mai 2020 rekordbar und am 18. Mai 2020zahlbar sind.

COVID-19 Auswirkungen

Die COVID-19-Krise hat unsere Gemeinschaften verändert, sowohl in der Art und Weise, wie wir leben, als auch in der Art und Weise, wie wir Geschäfte machen. Während sich die Umstände weiterhin rasant ändern, arbeitet das Unternehmen unerschütterlich daran, die Bedürfnisse seiner Kunden, Mitarbeiter und der Gemeinden, in denen es tätig ist, zu erfüllen und zu übertreffen. Die Bankbedürfnisse der Kunden wurden weiterhin über mehrere Bankkanäle erfüllt, einschließlich mobiler, digitaler und angepasster physischer Geschäftspläne.  In den Bemühungen, lokale Unternehmen während dieser Pandemie zu unterstützen, hat das Unternehmen 542 Small Business Association Paycheck Protection Program (“SBA PPP”) Darlehen genehmigt, die sich am 23. April 2020 auf insgesamt 73 Millionen US-Dollar beliefen, wobei sich über 91 % (67 MIO. USD) bereits in den Händen der kleinen Unternehmen unserer Gemeinde belaufen. Neben lokalen Kleinunternehmen arbeitet das Unternehmen auch mit seinen Kunden und gewerblichen Kunden über sein Kreditaufschubprogramm zusammen, bei dem Kunden, die aufgrund von COVID-19 in Schwierigkeiten geraten sind, einen Aufschub in Darlehenszahlungen für bis zu 90 Tage gewährt werden kann. Am 23. April 2020hat das Unternehmen 134 Aufschubmitungen mit Kreditsalden in Höhe von rund 74 Millionen US-Dollar für seine Kunden genehmigt, die mit COVID-19 in Schwierigkeiten geraten sind.

Bestimmte in dieser Diskussion enthaltene Informationen können “zukunftsgerichtete Aussagen” im Sinne von Section 27A des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und Section 21E des Securities Exchange Act von 1934 in der geänderten Fassung umfassen. Diese zukunftsgerichteten Aussagen beziehen sich auf die Zukunft des

und werden in der Regel durch Sätze wie “das Unternehmen erwartet”, “das Unternehmen glaubt” oder Wörter von ähnlicher Bedeutung identifiziert. Obwohl das Unternehmen der Ansicht ist, dass seine Erwartungen in Bezug auf die zukunftsgerichteten Aussagen auf zuverlässigen Annahmen im Rahmen seiner Kenntnis seiner Geschäfts- und Geschäftstätigkeit beruhen, kann nicht gesichert werden, dass die tatsächlichen Ergebnisse, Leistungen oder Leistungen des Unternehmens nicht wesentlich von zukünftigen Ergebnissen, Leistungen oder Leistungen abweichen werden, die durch solche zukunftsgerichteten Aussagen ausgedrückt oder impliziert werden.

Zu den Faktoren, die sich wesentlich nachteilig auf die Geschäftstätigkeit und die Zukunftsaussichten des Unternehmens auswirken könnten, gehören unter anderem: Änderungen der Zinssätze und der allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen; die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie, einschließlich auf die Kreditqualität und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens, sowie ihre Auswirkungen auf die allgemeinen Wirtschaftlichen und Finanzmarktbedingungen; das gesetzliche und regulatorische Klima; Geld- und Fiskalpolitik der US-Regierung, einschließlich der Politik des US-Finanzministeriums und der Federal Reserve; die Qualität oder Zusammensetzung der Darlehens- oder Anlageportfolios der Gesellschaft; Nachfrage nach Darlehensprodukten; Einlagenströme; Wettbewerb; Nachfrage nach Finanzdienstleistungen im Marktbereich des Unternehmens; Akquisitionen und Veräußerungen; die Fähigkeit des Unternehmens, mit den neuen Technologien Schritt zu halten; einen Ausfall oder eine Verletzung der Betriebs- oder Sicherheitssysteme oder -infrastrukturen des Unternehmens oder der Vonsteller dritter Oder anderer Dienstleister, einschließlich infolge von Cyberangriffen; die Kapital- und Liquiditätsanforderungen der Gesellschaft; Änderungen der Steuer- und Rechnungslegungsvorschriften, -grundsätze, -richtlinien und -leitlinien; und andere Faktoren, die im Geschäftsbericht der Gesellschaft auf Formblatt 10-K für das am 31. Dezember 2019 abgelaufene Jahr und in anderen Anmeldungen bei der Securities and Exchange Commission enthalten sind.

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Rendite des durchschnittlichen Gesamtvermögens

 

1.10

%

 

1.30

%

 

1.05

%

 

1.04

%

 

1.31

%

Rendite des durchschnittlichen Eigenkapitals

 

10.02

%

 

11.80

%

 

9.44

%

 

9.37

%

 

11.74

%

Dividendenausschüttungsquote

 

36.62

%

 

31.33

%

 

38.46

%

 

40.32

%

 

33.78

%

Gebühreneinnahmen in Prozent des Gesamtumsatzes

 

17.38

%

 

18.76

%

 

21.05

%

 

19.33

%

 

17.30

%

Nettozinsmarge(1)

 

3.86

%

 

3.90

%

 

4.01

%

 

4.02

%

 

4.14

%

Rendite auf durchschnittliche Verdienstvermögen

 

4.39

%

 

4.42

%

 

4.58

%

 

4.57

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rngen8″ nowrap=”nowrap”>

%

 

4.67

%

Rendite durchschnittlicher verzinslicher Verbindlichkeiten

 

0.86

%

 

0.88

%

 

0.94

%

 

0.92

%

 

0.87

%

Nettozinsspread

 

3.53

%

 

3.54

%

 

3.64

%

 

3.66

%

 

3.79

%

Steuerliche Äquivalente Anpassung des Nettozinses
Einkommen(In Tausend Dollar)

 

$

68

$

74

$

82

$

88

$

92

 

Zinsunabhängige Erträge an durchschnittliche Vermögenswerte

 

0.76

%

 

0.83

%

 

1.05

%

 

0.92

%

 

0.94

%

Zinsunabhängige Aufwendungen für durchschnittliche Vermögenswerte

 

3.11

%

 

2.90

%

 

3.50

%

 

3.34

%

 

3.17

%

Wirkungsgrad(2)

 

70.42

%

 

</span cla>

ss=”prnews_span”>64.11

 

%

 

72.28

%

 

70.68

%

 

65.18

%

 

 

dnr”>%

 

PRO SHARE-DATEN

Dividenden

 

$

0.26

$

0.26

$

0.25

$

0.25

$

0.24

Buchwert

 

29.47

28.23

27.73

27.22

26.50

Greifbarer Buchwert

 

29.47

28.23

27.73

27.22

26.50

AKTIENKURSDATEN

Schlusskurs

 

$

23.91

$

31.05

$

29.52

$

31.00

$

30.55

Verwässertes Ergebnismultiplikatorling(1)

 

8.42

9.35

11.35

12.50

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10.32

Buchwert multiple(2)

 

0.81

1.10

1.06

1.14

1.15

COMMON STOCK DATEN

Ausstehende Aktien am Ende der Periode

 

3,409,688

3,430,103

3,439,980

3,431,516

3,459,549

Gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien

 

3,451,775

3,433,749

3,436,660

3,425,305

3,458,213

Gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien, verwässert

 

3,451,775

3,433,749

3,436,660

3,425,305

3,458,213

KAPITAL RATIOS

Eigenkapital insgesamt zur Bilanzsumme

 

11.10

%

 

10.98

%

 

11.11

%

 

11.13

%

 

11.28

%

 

KREDITQUALITÄT

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Nettoabschreibungen auf durchschnittliche Kredite

 

(0.08)

%

 

—

%

 

0.10

%

 

0.57

%

 

(0.02)

%

 

Notleidende Kredite insgesamt an Gesamtdarlehen

 

0.26

%

 

0.34

%

 

0.33

%

 

0.70

%

 

0.53

%

 

Summe der notleidenden Vermögenswerte zur Bilanzsumme

 

0.24

%

 

0.27

%

 

0.30

%

 

0.53

%

 

0.42

%

 

Nicht antizipatorische Darlehen an:

Gesamtdarlehen

 

0.26

%

 

0.34

%

 

0.32

%

 

0.69

%

 

0.53

%

 

Gesamtvermögen

 

0.19

%

 

0.25

%

 

0.24

%

 

0.53

%

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” nowrap=”nowrap”>

0.40

%

 

Risikovorsorge für Kreditverluste an:

Gesamtdarlehen

 

0.80

%

 

0.77

%

 

0.77

%

 

0.79

%

 

0.92

%

 

notleidende Vermögenswerte

 

251.82

%

 

210.00

%

 

190.98

%

 

113.22

%

 

168.39

%

 

Nicht antizipatorische Darlehen

 

317.42

%

 

227.59

%

 

237.66

%

 

114.98

%

 

173.85

%

 

NOTLEIDENDE VERMÖGENSWERTE:

(In Tausend Dollar)

Kredite über 90 Tage

 

$

—

$

—

$

61

$

68

$

n>

 

—

Nicht antizipatorische Darlehen

 

1,697

2,185

2,058

4,379

3,270

Sonstige Immobilien, die sich im Besitz und in den Rückbesitz befinden

 

442

183

442

—

106

NET LOAN CHARGE-OFFS (RECOVERIES):

(In Tausend Dollar)

Abgerechnete Kredite

 

$

67

$

32

$

311

$

960

$

10

(Wiederherstellungen)

 

(578)

(52)

(50)

(54)

(45)

Netto-Abbuchungen (Wiedereinziehungen)

 

(511)

(20)

261

906

(35)

RÜCKSTELLUNG ENTOSEN FÜR KREDITVERLUSTE (

 

em>Dollars in Tausend)

 

$

(97)

$

62

$

117

$

256

$

194

RISIKO FÜR DIE ZUSAMMENFASSUNG DER KREDITVERLUSTE

(In Tausend Dollar)

Saldo zu Beginn der Periode

 

$

4,973

$

4,891

$

5,035

$

5,685

$

5,456

Bereitstellung

 

(97)

62

117

256

194

Netto-Abbuchungen (Wiedereinziehungen)

 

(511)

(20)

261

906

(35)

Saldo am Ende der Periode

 

$

5,387

$

4,973

$

4,891

</span class=”prnew>

 

s_span”>”

 

5,035

$

5,685

 

/td>

145,145

 

Darlehen abzüglich Risikovorsorge

 

668,645

639,787

633,389

634,161

613,523

 

Bankräume und -ausstattung, netto

 

19,179

19,297

19,363

19,152

19,209

 

Sonstige Vermögenswerte

 

30,349

18,377

20,160

18,966

18,626

 

Gesamtvermögen

 

$

898,877

$

877,320

$

851,419

$

833,504

$

808,717

 

Verbindlichkeiten und Eigenkapital

Verbindlichkeiten

Einlagen:

Nicht zinstragende Nachfrage
Einlagen

 

$

271,508

$

269,171

$

265,483

 

/td>

$

253,751

$

255,567

 

Einsparungen und verzinsliche
Nachfrageeinlagen

 

377,677

364,175

348,436

356,301

336,109

 

Zeiteinlagen

 

140,814

138,198

121,481

120,872

115,763

 

Einlagen insgesamt

 

$

789,999

$

771,544

$

735,400

$

730,924

$

707,439

 

Bundesmittel gekauft

 

—

—

—

—

355

 

Federal Home Loan Bank vorrückt

 

—

—

10,000

—

—

 

Sonstige Verbindlichkeiten

 

9,079

9,450

11,390

9,838

9,739

 

Verpflichtungen und Eventualverbindlichkeiten

</td class=”prngen3″ now>

rap=”nowrap”>

—

—

—

—

—

 

Gesamtverbindlichkeiten

 

$

799,078

$

780,994

$

756,790

$

740,762

$

717,533

 

Eigenkapital

Vorzugsaktien, 10 $ Nennwert

 

$

—

$

—

$

—

$

—

$

—

 

Stammaktie, 2,50 $ Nennwert

 

8,466

8,529

8,532

8,519

8,603

 

Überschuss

 

10,578

11,406

11,472

11,183

12,116

 

Gewinnrücklagen

 

76,457

74,909

72,970

71,599

</p cl>

ass=”prnews_p dnr”>70,328

 

Kumulierte andere umfassende
Einkommen

 

4,298

1,482

1,655

1,441

137

 

Eigenkapital insgesamt

 

$

99,799

$

96,326

$

94,629

$

92,742

$

91,184

 

Gesamtverbindlichkeiten und
Eigenkapital

 

$

898,877

$

877,320

$

851,419

$

833,504

$

808,717

 

 

r”>8.022

$

7,690

$

7,518

 

Zinsen auf Bundesmittel verkauft

 

1

1

1

1

1

 

Zinsen und Dividenden auf zur Veräußerung verfügbare Wertpapiere:

Steuerpflichtige Zinserträge

 

895

794

750

760

785

 

Zinserträge von Bundeserträgen befreit
Steuern

 

167

183

205

227

242

 

Dividenden

 

19

21

16

16

16

 

Zinsen auf Einlagen bei Banken

 

86

120

90

55

31

 

Zins- und Dividendenertrag insgesamt

 

$

9,107

$

9,027

$

9,084

</td class=”prngen10″ nowrap=”nowrap>

 

“>

$

8,749

$

8,593

 

Zinsaufwand

Zinsen auf Einlagen

 

$

1,102

$

1,071

$

1,123

$

1,055

$

944

 

Zinsen auf gekaufte Bundesmittel

 

—

—

—

5

25

 

Zinsen auf Vorschüsse der Federal Home Loan Bank

 

—

6

9

—

—

 

Zinsaufwand insgesamt

 

$

1,102

$

1,077

$

1,132

$

1,060

$

969

 

Zinsüberschuss

 

$

8,005

$

7,950

$

7,952

$

7,689

</span class=”prnews_sp>

an”>”

 

7,624

 

(Wiederherstellung von) Rückstellung für Kreditverluste

 

(97)

62

117

256

194

 

Zinsüberschuss nach Rückstellung für
Kreditverluste

 

$

8,102

$

7,888

$

7,835

$

7,433

$

7,430

 

Nicht zinsunabhängige Erträge

Erträge aus treuheitlichen Tätigkeiten

 

$

297

$

354

$

369

$

27W

$

282

 

Servicegebühren auf Einzahlungskonten

 

284

313

306

282

285

 

Sonstige Servicegebühren und -gebühren

 

1,104

1,165

1,466

1,191

1,071

 

Gewinn aus dem Verkauf von Bankgebäuden und -ausrüstungen

 

—

—

&nbs

 

p;

16

—

120

 

(Verlust) bei Verkäufen von AFS-Wertpapieren

 

—

—

(4)

—

(3)

 

Offiziersversicherungseinnahmen

 

—

(26)

(22)

—

—

 

Sonstige betriebsergebnisse

 

5

12

88

29

89

 

Total nicht zinsverzinsliche Erträge

 

$

1,690

$

1,818

$

2,219

$

1,878

$

1,844

 

Nicht zinsverzinsliche Aufwendungen

Gehälter und Leistungen für Arbeitnehmer

 

$

4,088

$

3,489

$

4,120

$

3,874

$

3,542

 

Belegungskosten

 

</span class=”prnews_span>

“>395

396

386

401

428

 

Ausrüstungskosten

 

232

232

30w

217

202

 

Werbe- und Marketingkosten

 

205

211

190

249

218

 

Schreibwaren und Zubehör

 

32

57

49

37

29

 

ATM-Netzwerkgebühren

 

242

315

265

331

230

 

Sonstige Immobilienausgaben

 

2

24

51

—

—

 

(Gewinn)Verlust aus dem Verkauf anderer Immobilien im Besitz

 

(132)

(4)

376

70

—

 

FDIC-Bewertung

 

—

&

 

nbsp;

(36)

35

53

53

 

Kosten für Computersoftware

 

120

125

114

110

110

 

Bank-Franchise-Steuer

 

174

173

173

164

146

 

Honorare

 

354

230

30w

237

385

 

Datenverarbeitungsgebühren

 

481

369

363

303

240

 

Sonstige betriebliche Aufwendungen

 

682

729

877

778

648

 

Nicht zinsenunabhängige Aufwendungen insgesamt

 

$

6,875

$

6,310

$

7,411

$

6,824

$

6,231

 

</p class=”p>

rnews_p dnr”>Einkommen vor Ertragsteuern

 

$

2,917

$

3,396

$

2,643

$

2,487

$

3,043

 

Ertragsteueraufwendungen

 

476

565

412

361

472

 

Konzerngewinn

 

$

2,441

$

2,831

$

2,231

$

2,126

$

2,571

 

Ergebnis je Aktie

Nettogewinn je Stammaktie,

 

$

0.71

$

0.83

$

0.65

$

0.62

$

0.74

 

Nettogewinn je Stammaktie, verwässert

 

$

0.71

$

0.83

$

0.65

$

0.62

$

0.74

 

 

231

 

3.49%

 

35,554

 

306

 

3.50%

Wertpapiere insgesamt

$

161,762

 

$

1,125

 

2.80%

 

$

149,241

 

$

1,046

 

2.78%

 

$

144,073

 

$

1,107

 

3.12%

Darlehen:

Steuerpflichtigen

$

645,380

 

$

7,850

 

4.89%

 

$

627,842

 

$

7,811

 

4.94%

 

$

593,870

 

$

7,411

 

5.06%

Nonaccrual

2,049

 

—

 

—%

 

1,857

 

—

 

—%

 

2,322

 

—

 

—%

Steuerbefreit (1)

10,246

 

113

 

4.40%

 

10,983

 

123

 

4.44%

 

12,141

 

135

 

4.51%

Darlehen insgesamt

$

657,675

 

$

7,963

 

4.87%

 

$

640,682

 

$

7,934

 

4.91%

 

$

608,333

 

$

7,546

 

5.03%

Bundesmittel verkauft

240

 

1

 

1.25%

 

237

 

1

 

1.67%

 

84

 

1

 

2.41%

Verzinsliche Einlagen in
andere Banken

23,520

 

86

 

1.47%

 

28,711

 

120

 

1.66%

 

4,849

 

31

 

2.59%

Gesamtverdienstvermögen

$

841,148

 

$

9,175

 

4.39%

 

$

817,014

 

$

9,101

 

4.42%

 

$

755,017

 

$

8,685

 

4.67%

Risikovorsorge für Kreditverluste

(5,422)

(4,929)

(5,545)

Nicht verdiente Vermögenswerte insgesamt

52,804

52,118

46,534

Gesamtvermögen

$

888,530

$

864

,203

$

796,006

Verbindlichkeiten und Aktionäre
Eigenkapital:

Verzinsliche Einlagen:

NOW-Konten

$

100,540

 

$ 124

 

0.50%

 

$

94,053

 

$

109

 

0.46%

 

$

87,579

 

$

111

 

0.52%

Geldmarktkonten

164,478

 

342

 

0.84%

 

151,460

 

350

 

0.92%

 

140,737

 

323

 

0.93%

Sparkonten

109,116

 

44

 

0.16%

 

106,756

 

49

 

0.18%

 

103,806

 

51

 

0.20%

Zeiteinzahlungen:

250.000 US-Dollar und mehr

 

/p>

77,181

 

371

 

1.93%

 

70,118

 

24w

 

1.96%

 

51,768

 

258

 

2.02%

Weniger als 250.000 US-Dollar

62,217

 

221

 

1.43%

 

60,020

 

217

 

1.43%

 

63,727

 

200

 

1.27%

Total verzinslich
Einlagen

$

513,532

 

$

1,102

 

0.86%

 

$

482,407

 

$

1,071

 

0.88%

 

$

447,617

 

$

943

 

0.85%

Bundesmittel gekauft

1

 

—

 

0.80%

 

1

 

—

 

2.38%

 

3,486

 

26

 

2.97%

Federal Home Loan Bank
Fortschritte

—

 

—

 

—%

4,565

 

6

 

0.56%

 

—

 

—

 

—%

Total verzinslich
Verbindlichkeiten

$

513,533

 

$

1,102

 

0.86%

 

$

486,973

 

$

>

 

1,077

 

0.88%

 

$

451,103

 

$

969

 

0.87%

Nicht verzinsliche Verbindlichkeiten:

Nachfrageeinlagen

267,560

270,531

248,699

Sonstige Verbindlichkeiten

9,485

11,519

7,384

Gesamtverbindlichkeiten

$

790,578

$

769,023

$

707,186

Eigenkapital

97,952

95,180

88,820

Gesamtverbindlichkeiten und
Eigenkapital

$

888,530

$

864,203

$

796,006

Zinsüberschuss

$

8,073

&nb

 

sp;

$

8,024

$

7,716

Nettozinsspread

3.53%

3.54%

3.80%

Zinsaufwendungen in Prozent der

durchschnittliche Verdienstvermögen

0.53%

0.52%

0.52%

Nettozinsmarge

3.86%

3.90%

4.14%

 

(1) Einkommen und Erträge werden steueräquivalent unter Verwendung eines Bundessteuersatzes von 21 % ausgewiesen.

ap”>

$

7,908

$

8,022

$

7,690

$

7,518

 

Zinserträge – Wertpapiere und sonstige Zinserträge

 

1,168

1,119

1,062

1,059

1,075

 

Zinsaufwendungen – Einlagen

 

1,102

1,071

1,123

1,055

944

 

Zinsaufwendungen – Sonstige Anleihen

 

—

6

9

5

25

 

Nettozinsertrag insgesamt

 

$

8,005

$

7,950

$

7,952

$

7,689

$

7,624

 

Nicht-GAAP-Finanzmessungen:

Hinzufügen: Steuervorteil auf steuerbefreite Zinserträge – Darlehen

 

$

24

$

26

$

28

$

28

d>

$

28

 

Hinzufügen: Steuervorteil auf steuerbefreite Zinserträge – Wertpapiere

 

44

48

54

60

64

 

Steuervorteil insgesamt auf steuerbefreite Zinserträge

 

68

$

74

$

82

$

88

$

92

 

Steueräquivalente Zinserträge

 

$

8,073

$

8,024

$

8,034

$

7,777

$

7,716

 

---

Keywords:  afds, afdsafds