Was Sie vor der Beantragung eines Privatkredits wissen sollten

Antrag auf ein Personaldarlehen kann eine gute Möglichkeit sein, sich die Mittel zu beschaffen, die Sie für eine anstehende Hausrenovierung, eine Schuldenkonsolidierung oder sogar für die Gründung eines Unternehmens benötigen. Wie bei allen Krediten gibt es jedoch bestimmte Kriterien, nach denen der Kreditgeber sucht und die er zur Beurteilung Ihres Antrags heranzieht. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen, um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen.

Ihre Kreditwürdigkeit

Das wichtigste Kriterium für die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit durch einen Kreditgeber ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit (oder genauer gesagt Ihr FICO-Score) ist eine Zahl zwischen 300 und 850, die angibt, wie zuverlässig Sie als Kreditnehmer sind.

Obwohl es möglich ist, einen Privatkredit mit einem FICO-Score zwischen 500 und 600 zu erhalten, sind Ihre Chancen umso größer, je näher Sie an 850 sind. Mehrere Online-Dienste wie Experian, eine der drei Kreditauskunfteien, stellen Ihnen Ihren FICO-Score kostenlos zur Verfügung.

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Score niedriger ist als erwartet oder Sie im Voraus wissen, dass Sie Probleme mit Krediten hatten, versuchen Sie, ein vertrauenswürdiges Familienmitglied oder einen Freund mit einem guten Kreditscore als Mitunterzeichner zu fragen. Die gute Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners wirkt sich positiv auf den Antrag aus und trägt höchstwahrscheinlich zur Genehmigung bei, wenn er dem Antrag hinzugefügt wird.

Schulden-Einkommens-Verhältnis

Eine weitere Kennzahl, die Kreditgeber verwenden, ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Dabei handelt es sich um einen einfachen Vergleich Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen.

Studien haben gezeigt, dass Menschen mit einem DTI von 43 Prozent oder mehr Schwierigkeiten haben, ihre Zahlungen zu leisten. Daher suchen Kreditgeber nach Zahlen in den 20er oder niedrigen 30er Jahren.

Um Ihren DTI zu senken, versuchen Sie, so viele Schulden wie möglich zu streichen, bevor Sie Ihren Privatkredit beantragen. Wenn Sie zum Beispiel irgendwelche 0 PR-Kreditlinien für Geräte oder Möbel haben, sollten Sie diese abzahlen, damit Ihr DTI für den Kreditgeber attraktiver wird.

Ihr Budget

Nur weil Ihr DTI niedrig genug sein mag, um sich für den Kredit zu qualifizieren, bedeutet das nicht unbedingt, dass er Ihre Finanzen nicht auf andere Weise belastet. Nur Sie kennen Ihr Budget und wissen, wie viel Sie sich für diesen Kredit monatlich leisten können. Deshalb sollten Sie Ihre Finanzen überprüfen und zu einer Zahl kommen, die Sie sich bequem leisten können.

Gebühren

Zusätzlich zu den Zinsen erheben die meisten Kreditgeber zu Beginn des Kredits eine einmalige Bearbeitungsgebühr. Diese Gebühr beträgt in der Regel zwischen 1 und 5 % des gesamten geliehenen Betrags. Wenn Sie also beispielsweise 10.000 $ benötigen, müssen Sie mit 100 bis 500 $ rechnen.

Seien Sie sich dieser Gebühr bewusst und berücksichtigen Sie sie bei der Höhe des beantragten Betrags. Am besten ist es auch, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, um den besten Tarif zu finden.

Vermögenswerte, die Sie als Sicherheiten stellen können

Wenn Sie glauben, dass Sie Schwierigkeiten haben könnten, sich für ein ungesichertes Darlehen zu qualifizieren, dann besteht eine alternative Strategie darin, stattdessen ein gesichertes Darlehen zu beantragen. "Gesichert" bedeutet, dass der Kredit durch etwas gesichert ist, das Sie als Sicherheit anbieten können, z. B. Ihr Fahrzeug.

Auch wenn Ihre Chancen auf eine Bewilligung bei einem gesicherten Kredit höher sind, sollten Sie darauf achten, was Sie als Sicherheit angeben. Wenn Sie in ein Problem geraten und Ihre Zahlungen nicht leisten können, wollen Sie auf keinen Fall einen Vermögenswert verlieren, den Sie zum Überleben brauchen (z. B. Ihr Haus).

Das Fazit

Es gibt ein paar Dinge zu prüfen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Erstens sind zwar Kennzahlen wie Ihr FICO-Score und der Verschuldungsgrad wichtig, aber vergessen Sie nicht, Ihr Budget und die damit verbundenen zusätzlichen Gebühren zu berücksichtigen. Ziehen Sie auch in Erwägung, Sicherheiten anzubieten, wenn dies die Situation verbessern könnte.

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