Laurel Road: 3 Dinge, die Kreditnehmer von Studentenkrediten wissen sollten

Millionen von Kreditnehmern, die ein Studentendarlehen aufgenommen haben, sind wahrscheinlich im Moment verwirrt über ihre Kredite. Mit dem Ende der Kreditpause für Studenten, dem Wechsel der Kreditverwalter und den Änderungen bei den Kreditentlastungsprogrammen erleben die Kreditnehmer eine Informationsflut.

Außerdem belasten steigende Preise für gewöhnliche Waren und Dienstleistungen, die auf die zunehmende Inflation zurückzuführen sind, viele Haushalte, so dass nur wenig Spielraum für die Rückzahlung von Studentenkrediten bleibt.

Da die meisten Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen aufgrund der bundesweiten Zahlungspause noch nicht mit der Rückzahlung ihres Studiendarlehens oder den damit verbundenen Zinsen konfrontiert waren, sollten sie ein paar Dinge wissen, wenn es an der Zeit ist, Zahlungen zu leisten.

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf als nötig

Ein großes Darlehen abzulehnen, kann oft sinnvoll sein. Denken Sie daran, dass die Kreditnehmer aufgrund von Gebühren und Zinsen immer mehr als den eigentlichen Kreditbetrag zahlen werden. Daher kann die Rückzahlung leichter zu bewältigen sein, wenn die Kreditnehmer ihren Kredit bewusst annehmen.

Wenn die Kreditnehmer dies noch nicht getan haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um sich mit den Rückzahlungsoptionen vertraut zu machen. Kreditnehmer von Studentenkrediten können mit dem Tool des Bildungsministeriums Berechnungssimulationen durchführen.

2. Refinanzierung von Studentenkrediten

Nicht jeder Kreditnehmer ist für eine Refinanzierung von Studentenkrediten qualifiziert. Um sich zu qualifizieren, sollte jemand, der sein Studentendarlehen refinanzieren möchte, über eine gute Bonität, ein gutes Einkommen und einen abgeschlossenen Hochschulabschluss verfügen. Wenn ein Kreditnehmer diese Voraussetzungen erfüllt, gibt es einige Gründe, die für eine Refinanzierung sprechen:

Reduzierung der monatlichen Zahlungen - Die meisten Bundesstudiendarlehen haben im Rahmen des Standardrückzahlungsplans eine Laufzeit von 10 Jahren, während die Refinanzierungsoptionen für private Studentendarlehen zwischen 5 und 20 Jahren liegen können. Die monatlichen Raten können sinken, wenn ein Kreditnehmer ein aktuelles Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit hat und es auf eine 20-jährige Laufzeit mit einem niedrigeren Zinssatz umfinanzieren kann. Die Refinanzierung von Studentenkrediten kann für Kreditnehmer mit privaten Studentenkrediten eine vorteilhafte Option sein. Bitte beachten Sie jedoch, dass Sie bei der Refinanzierung von qualifizierten Bundesstudiendarlehen möglicherweise nicht mehr für bestimmte Leistungen oder Programme in Frage kommen und auf Ihr Recht auf künftige Leistungen oder Programme für diese Darlehen verzichten. Bitte prüfen Sie sorgfältig Ihre Optionen bei der Refinanzierung von Bundesstudiendarlehen und konsultieren Sie StudentAid.gov für die aktuellsten Informationen.

Darlehensgeber wechseln - Wenn ein Darlehensnehmer mit seinem Darlehensverwalter unzufrieden ist, bietet die Refinanzierung von Studiendarlehen die Möglichkeit, einen Wechsel vorzunehmen.

Hohe variable Zinssätze - Für Kreditnehmer kann es schwierig sein, den Verlauf ihres Rückzahlungsplans bei einem variablen Zinssatz zu bestimmen. Bei variablen Zinssätzen kann die Rückzahlung im Laufe der Zeit teurer werden, insbesondere wenn die Zinssätze steigen. Daher kann es sinnvoll sein, einen festen Zinssatz zu vereinbaren, um diese Ungewissheit zu vermeiden.

Kreditkonsolidierung - Kreditnehmer, die ein Studentendarlehen aufnehmen, haben oft mehr als ein Darlehen. Einer der Hauptgründe für die Refinanzierung von Krediten ist die Vereinfachung der Rückzahlung. Die Refinanzierung von Studentenkrediten ermöglicht es den Kreditnehmern, ihre Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen, wodurch die Rückzahlung leichter zu organisieren ist.

Erinnern Sie sich, dass ein Kreditnehmer sich mehrmals für eine Refinanzierung von Studentenkrediten entscheiden kann, aber es ist wichtig zu bestimmen, wann dies die richtige Entscheidung ist.

3. Prüfen Sie die Voraussetzungen für einen Darlehenserlass

Kreditnehmer mit Bundesstudiendarlehen können sich für einen Darlehenserlass qualifizieren. Der Erlass von Studentendarlehen bedeutet, dass Kreditnehmern ein Teil ihres Darlehens erlassen werden kann, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen. Im Folgenden sind einige Möglichkeiten aufgeführt, wie Kreditnehmer einen Erlass erhalten können:

1. Präsident Biden\'s Student Loan Relief Plan - Präsident Biden kündigte am Mittwoch, den 24. August 2022, einen neuen Plan zum Erlass von Studentendarlehen an, um die anhaltende Schuldenkrise bei Studentendarlehen anzugehen. Der Plan beinhaltet einen Schuldenerlass für bestimmte Kreditnehmer und verlängert die pandemiebedingte Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudentenkredite. Weitere Informationen über die Anspruchsberechtigung finden Sie unter http://studentaid.gov.
2. Public Service Loan Forgiveness (PSLF) - Ein Kreditnehmer, der für eine gemeinnützige oder staatliche Organisation arbeitet, kann im Rahmen des PSLF-Programms einen Darlehenserlass erhalten. PSLF beseitigt den verbleibenden Darlehenssaldo, sobald der Darlehensnehmer 120 qualifizierte monatliche Zahlungen geleistet hat, während er für einen qualifizierten Arbeitgeber in Vollzeit arbeitet.
3. Einkommensabhängige Rückzahlung (IDR) - IDR-Pläne können einen niedrigeren monatlichen Rückzahlungsplan ermöglichen. Allerdings muss der Darlehensnehmer sein Einkommen jedes Jahr neu bestätigen, um immatrikuliert zu bleiben.
4. Teacher Loan Forgiveness - Vollzeit-Lehrer, die fünf Jahre hintereinander in einer Schule oder Bildungseinrichtung mit niedrigem Einkommen gearbeitet haben, können für einen Erlass von bis zu 17.500 $ in Frage kommen.

Diese Änderungen können für einige Kreditnehmer überwältigend sein, aber solange die Kreditnehmer verstehen, wer ihr Darlehensverwalter ist und welche Rückzahlungsoptionen sie haben, können sie sich in die bestmögliche Position bringen, um die Rückzahlung von Studentendarlehen zu verwalten.