Kapital schlagen: 5 Schritte, die Menschen in ihren 30ern unternehmen konnen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten

Menschen in ihren 30ern haben oft Schwierigkeiten, sich das Leben im Ruhestand vorzustellen. Aus diesem Grund zögern manche Menschen das Sparen und Investieren hinaus, bis es zu spät ist. Vor allem in Zeiten volatiler Märkte könnte es sich sicherer anfühlen, nichts zu tun.

Der perfekte Zeitpunkt zum Sparen und Investieren für den Ruhestand ist jedoch, wenn man noch Jahrzehnte vom traditionellen Rentenalter von 65 Jahren entfernt ist. So kann man das unvermeidliche Auf und Ab an den Märkten und in der Wirtschaft abwarten und langfristig Vermögen aufbauen.

Hier sind fünf Schritte, die Menschen in ihren 30ern unternehmen können, um sich schon heute auf den Ruhestand vorzubereiten.

1. Schätzen Sie, wie viel Geld Sie für einen komfortablen Ruhestand benötigen

Es ist nie zu früh, um den geschätzten Geldbedarf für den Ruhestand zu ermitteln. Der geschätzte Betrag hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel:

• Lebensstil, sowohl jetzt als auch im Ruhestand
• Lebenshaltungskosten am geplanten Ruhestandsort
• Erwartete monatliche Miet- oder Hypothekenzahlungen

Aufgrund der verschiedenen Faktoren gibt es zwar keine pauschale Antwort auf die Frage, wie viel Ersparnisse jemand braucht, aber es ist hilfreich, ein Ziel vor Augen zu haben. Online-Ruhestandsrechner können Eingaben wie das aktuelle Alter, das Einkommen, die Ersparnisse und das voraussichtliche Ruhestandsdatum berücksichtigen und einen Zielbetrag pro Monat angeben, den jemand sparen muss, um sein endgültiges Ziel zu erreichen.

2. Ein Budget erstellen

Nachdem man ermittelt hat, wie viel Geld man für den Ruhestand benötigt, können Menschen in ihren 30ern mit der Arbeit an einem Budget beginnen. Die Verfolgung und Analyse der Ausgaben über einige Monate hinweg zeigt, wohin das Geld fließt, und bietet die Möglichkeit, Bereiche mit zu hohen Ausgaben zu ermitteln. Anhand dieser Informationen können kleinere Budgetanpassungen vorgenommen werden, um sicherzustellen, dass die Ersparnisse für den Ruhestand auf dem richtigen Weg sind.

Die Aufstellung eines Budgets kann dazu führen, dass man überschüssiges Geld in eine 401(k) oder einen anderen Ruhestandsplan einzahlen kann. Außerdem sind Beiträge zu traditionellen 401(k)s und IRAs vorsteuerpflichtig, was bedeutet, dass sie das zu versteuernde Einkommen verringern und gleichzeitig zum Wachstum der Rentenkonten beitragen.

3. Beginnen Sie früh und oft mit dem Sparen

Menschen in ihren 30ern haben einen Vorteil bei der Rentenplanung: Zeit. Je früher jemand auf sein Rentenkonto einzahlt, desto größer werden die Ersparnisse im Vergleich zu denjenigen, die erst später mit dem Sparen beginnen, dank des Zinseszinses.

Der Zinseszins auf regelmäßige Beiträge kann sich im Laufe der Zeit enorm auf die Ersparnisse auswirken. Ein 30-Jähriger mit einem Sparguthaben von 10.000 $, das jährlich um 7 jährlich wächst, könnte im Alter von 65 Jahren 106.765 $ haben. Mit zusätzlichen jährlichen Beiträgen von nur 1.000 Dollar könnten die Ersparnisse auf 254.679 Dollar anwachsen. Größere, wiederkehrende Beiträge bedeuten in der Regel mehr Geld.

4. Verwalten Sie Ihre Altersvorsorge und investieren Sie

Es kann leicht passieren, dass man die vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgekonten im Laufe eines Lebens mit verschiedenen Jobs aus den Augen verliert. Hier zahlt sich eine vorausschauende Planung aus. Da Arbeitsplatzwechsel in jüngeren Jahren häufig vorkommen, können Personen in ihren 30ern einen Plan für Was tun mit einem 401(k) bei einem Arbeitsplatzwechsel erstellen, um sicherzustellen, dass die Altersvorsorgekonten nicht vergessen werden. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die man in Betracht ziehen kann, z. B. die 401(k) beim alten Arbeitgeber zu belassen, Guthaben auf die 401(k) des neuen Arbeitgebers zu übertragen oder das Geld in der 401(k) auf ein individuelles Rentenkonto (Individual Retirement Account, IRA) zu übertragen. Ein großer Vorteil eines IRA ist, dass es an eine Person und nicht an einen Arbeitgeber gebunden ist, was bedeutet, dass jemand unabhängig vom Beschäftigungsstatus weiterhin Geld investieren kann.

Ob jemand Geld in einer 401(k) oder IRA zurücklegt, die Wahl der richtigen Anlageoptionen zur Maximierung der langfristigen Rendite ist entscheidend. Schließlich ist Sparen ein wichtiger Schritt bei der Vorbereitung auf den Ruhestand, aber erst die Investition lässt das Geld auf den Rentenkonten wachsen. Während die vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Konten eher begrenzte Anlagemöglichkeiten bieten, sind die IRA-Investitionen flexibler und können von Aktien und Investmentfonds bis hin zu ETFs und alternativen Anlagen reichen.

Der richtige Ruhestandsplan hängt von den Zielen und der Risikotoleranz des Einzelnen ab. Da junge Anleger noch Jahrzehnte Zeit haben, um ihr Geld zu vermehren, kann es sinnvoll sein, risikoreichere Anlagen zu tätigen. Manche Menschen finden jedoch, dass die regelmäßigen Schwankungen einer risikoreicheren Anlage den Stress nicht wert sind. In diesem Fall kann eine professionelle Beratung hilfreich sein.

5. Wenden Sie sich an einen Fachmann

Wenn es um die Ruhestandsplanung geht, kann eine professionelle Beratung eine große Hilfe sein, insbesondere für neue Anleger. Ein Finanzberater kann dabei helfen, einen Standard-Ruhestandsplan für einen 30-Jährigen zu erstellen oder Konten einzurichten, die auf die Wünsche und Bedürfnisse jedes Einzelnen zugeschnitten sind.

Fazit

Für Menschen in ihren 30ern ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um mit der Planung und dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Wenn man sein Geld frühzeitig anlegt, hat man viel Zeit, es auf den Rentenkonten wachsen zu lassen. Kluge Spargewohnheiten, Budgetplanung und hilfreiche Ruhestandspläne wie 401(k)s und IRAs können Menschen auf den Weg zu einem komfortablen Ruhestand bringen.

Für Menschen, die sich entscheiden, ihre alten 401(k)-Konten zu verschieben, ist die gute Nachricht, dass Capitalize die Beinarbeit übernimmt und den Umzug des alten Kontos einfach macht. Alles, was jemand tun muss, ist, Capitalize den Namen seines alten Arbeitgebers mitzuteilen und einen IRA-Anbieter auf der Capitalize-Website auszuwählen. Capitalize wickelt die Übertragung des alten 401(k)-Kontos kostenlos ab und spart so Zeit und Ärger.