Wann ist der richtige Zeitpunkt fur eine Cash Out Refinance?

Gesponserter Inhalt: Mit einer Cash-out-Refinanzierung konnen Hausbesitzer ihr hart verdientes Eigenkapital in Bargeld umwandeln. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um eine neue, grosere Hypothek, die die bestehende Hypothek ablost - und der Hauseigentumer kann das zusatzliche Geld fur Hausverbesserungen, Notfalle oder andere grose Ausgaben verwenden.

Als sich die Zinssatze auf einem historischen Tiefstand befanden, nutzte eine betrachtliche Anzahl von Hausbesitzern die einmaligen wirtschaftlichen Umstande , um eine Cash-out-Refinanzierung abzuschliesen. Heute haben sich die wirtschaftlichen Bedingungen geandert und die Hypothekenzinsen sind hoher.

Ist es also noch sinnvoll, im Jahr 2023 eine Cash-out-Refinanzierung vorzunehmen? Wenn Sie derzeit eine Hypothekenrefinanzierung in Betracht ziehen, hangt die Antwort weitgehend von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab.

Im Folgenden finden Sie einige Grunde, warum sich eine Refinanzierung mit Barauszahlung fur Sie lohnen konnte:

Aktualisieren Sie Ihren Hypothekenzins und die Laufzeit

Wenn Sie in den Genuss von niedrigeren Zinssatzen kommen als beim Abschluss Ihrer bestehenden Hypothek, konnte eine Refinanzierung eine gute Entscheidung sein. Das kann an den Marktbedingungen liegen oder daran, dass sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit verbessert hat, so dass Sie fur bessere Zinssatze in Frage kommen.

Bei einer Refinanzierung konnen Sie auch eine langere Laufzeit wahlen, die Ihnen eine niedrigere monatliche Zahlung ermoglicht, oder eine kurzere Laufzeit, mit der Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen konnen. In beiden Fallen ist es wichtig, die gesamten Zinskosten uber die Laufzeit des neuen Kredits zu berechnen. So konnen Sie feststellen, ob Sie auf lange Sicht Geld verlieren oder sparen.

Reinvestieren Sie in die Renovierung Ihres Hauses

Die Immobilienpreise stiegen von 2020 bis 2022 aus mehreren Grunden schnell an:

1- Niedrige Zinssatze: Dadurch wurde die Kreditaufnahme billig, was die Nachfrage nach Eigenheimen erhohte. 2 - Abwanderung aus den Grosstadten: Viele Menschen zogen an Orte mit geringerer Bevolkerungsdichte, um sich vor COVID zu schutzen. Die zunehmenden Moglichkeiten der Fernarbeit ermoglichten es vielen, in Gebiete mit niedrigeren Lebenshaltungskosten umzuziehen. Gleichzeitig wunschten sich die Menschen Einfamilienhauser mit mehr Platz zum Arbeiten und Wohnen.3 - Begrenztes Angebot: Viele Unternehmen der Wohnungswirtschaft mussten nach der Finanzkrise von 2008 Einbusen hinnehmen, darunter auch Hausbauer. Aufgrund der rucklaufigen Bautatigkeit in den letzten zehn Jahren konnte das Angebot den pandemiebedingten Anstieg der Nachfrage unmoglich decken.

Diese Faktoren zusammengenommen versetzten bestehende Hausbesitzer in eine fantastische Position, da ihr Eigenkapital dramatisch anstieg.

Wenn Sie uber ein hohes Eigenkapital verfugen, konnen Sie es in Geld umwandeln, das Sie mit einer Cash-out-Refinanzierung in die Renovierung Ihres Hauses investieren konnen. Diese Verbesserungen konnen Ihr Haus oft zu einem angenehmeren Ort zum Leben machen und seinen Wert noch weiter steigern.

Hochverzinste Schulden abbezahlen

Wenn Sie hoch verzinste Schulden aus Quellen wie Kreditkarten oder Privatkrediten haben, konnen Sie moglicherweise Ihr Eigenkapital nutzen, um diese Schulden mit einer Cash-Out-Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren.

Selbst wenn die aktuellen Zinssatze hoher sind als die Ihrer bestehenden Hypothek, konnen Sie in diesem Fall moglicherweise Geld bei den monatlichen Gesamtzahlungen fur Ihre Schulden sparen. Berechnen Sie den Betrag, den Sie voraussichtlich an Zinsen fur alle Ihre Kredite einschlieslich Ihrer Hypothek zuruckzahlen mussen. Moglicherweise konnen Sie Geld sparen, indem Sie eine Refinanzierung vornehmen und Ihr Eigenkapital nutzen, um diese in einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen und Ihr Haus als Sicherheit zu verwenden.

Bereiten Sie sich auf Notfalle vor

In Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs steigt das Risiko von Arbeitsplatzverlusten und Einkommensverlusten durch mogliche Entlassungen und Arbeitsniederlegungen.

Hausbesitzer sind in diesen unglucklichen Umstanden in einer besseren Position als Mieter. Sie konnen ihr Eigenkapital anzapfen, um eine betrachtliche Summe an Bargeld zu erhalten und diese fur Notfalle zu verwenden. Die Option einer Cash-Out-Refinanzierung kann Ihnen dabei helfen, Geld beiseite zu legen, damit Sie im Falle eines Worst-Case-Szenarios beruhigt sein konnen.

Cash Out Refinanzierung: Eigenkapital in Bargeld umwandeln

Die Cash-Out-Refinanzierung bietet Ihnen die Moglichkeit, Ihre bestehende Hypothek zu refinanzieren und gleichzeitig Mittel aus Ihrem Eigenkapital zu leihen. So konnen Sie von den steigenden Preisen auf dem Immobilienmarkt profitieren und auf Eigenkapital fur Renovierungen, Modernisierungen und Notfalle zugreifen.

Obwohl die Zinssatze steigen, kann eine Refinanzierung immer noch eine gute Idee sein. Wenn Sie jedoch Ihren aktuellen Zinssatz beibehalten und dennoch auf Ihr Eigenkapital zugreifen mochten, gibt es Alternativen wie Eigenheimkredite oder Home Equity Lines of Credit (HELOC).

Dennoch sollten alle Hausbesitzer die Vorteile einer Refinanzierung oder eines Eigenheimkredits gegen die Kosten abwagen, bevor sie einen Antrag stellen.

Bitte beachten Sie: Discover® Home Loans bietet Hypothekenrefinanzierungen und Eigenheimkredite an, aber keine HELOCs.

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