Konnen Sie mehr Wert aus einer Cash Out Refinance oder einem HELOC ziehen?

Gesponserter Inhalt: Eine Cash-Out-Refinanzierung und eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) konnen Ihnen beide Zugang zu Bargeld verschaffen, indem sie das Eigenkapital in Ihrem Haus anzapfen. Welcher Kredit fur Sie den groseren Nutzen bringt, hangt weitgehend von den aktuellen Hypothekenzinsen, dem Eigenkapital Ihres Hauses und Ihren finanziellen Zielen ab.

Wie sich HELOCs von Cash Out Refinances unterscheiden

Ein HELOC ist ein zusatzliches Darlehen, das Sie fur Ihr Haus aufnehmen und das wie ein revolvierender Kredit funktioniert, den Sie bei Bedarf in Anspruch nehmen konnen. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung wird Ihre aktuelle Hypothek durch eine grosere Hypothek ersetzt, und Sie erhalten die Differenz in bar. Die Zinssatze sind bei einer Cash-Out-Refinanzierung in der Regel niedriger, und die Abschlusskosten sind in der Regel hoher.

Bei einer Cash-Out-Refinanzierung wird Ihre Hypothek refinanziert und ein zusatzlicher Pauschalbetrag aus dem Wert Ihres Eigenkapitals entnommen. Diese Darlehen sind oft mit einem festen Zinssatz und festen monatlichen Zahlungen verbunden.

HELOCs hingegen funktionieren eher wie Kreditkarten, bei denen Sie einen Kredit bis zu einem bestimmten Betrag aufnehmen und Zahlungen auf einen Saldo leisten konnen, fur den Zinsen anfallen. Die Zinssatze von HELOCs sind oft variabel, so dass kunftige Zahlungen nur schwer kalkulierbar sind.

Bestimmen Sie, ob Sie uber genugend Eigenkapital verfugen

Schatzen Sie den aktuellen Marktwert Ihres Hauses und vergleichen Sie ihn mit dem Betrag, den Sie noch fur Ihre Hypothek schulden, um Ihr Eigenkapital zu ermitteln. Wenn Sie mehr schulden, als Ihr Haus wert ist, haben Sie keinen Zugang zu einer Cash-out-Refinanzierung oder einem HELOC. In der Regel benotigen Sie mindestens einen bestimmten Prozentsatz an Eigenkapital in Ihrem Haus, um sich fur eine der beiden Darlehensarten zu qualifizieren. Discover® Home Loans bietet beispielsweise Cash-Out-Refinanzierungen fur einen kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV) von bis zu 90 % an, aber keine HELOCs.

Wie viel Geld brauchen Sie?

Sowohl bei HELOCs als auch bei Refinanzierungen mit Barauszahlung konnen Sie die Mittel in der Regel fur alles verwenden, was Sie mochten. Refinanzierungen mit Barauszahlung eignen sich im Allgemeinen besser fur grosere Anschaffungen, wahrend HELOCs den Vorteil der Flexibilitat bieten.

Wenn Sie wissen, dass eine grosere Ausgabe ansteht, konnen Sie mit einer Cash-Out-Refinanzierung wahrscheinlich zu einem niedrigeren Zinssatz uber die Mittel verfugen - wenn nicht sogar Geld bei Ihrer gesamten Hypothek sparen.

Andererseits haben HELOCs in der Regel variable Zinssatze, so dass Sie moglicherweise nicht so viel Geld aufnehmen mussen wie bei einer Cash-out-Refinanzierung.

Die Quintessenz

Der beste Wert zwischen einem HELOC und einer Refinanzierung in bar hangt letztendlich davon ab, wie viel Sie benotigen. Wenn Sie wissen, dass Sie Mittel fur eine grosere Anschaffung benotigen, konnen Sie mit einer Cash-out-Refinanzierung einen Pauschalbetrag und wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Wenn Sie hingegen laufende Ausgaben haben und eine flexiblere Finanzierung benotigen, kann ein HELOC gunstiger sein, damit Sie nicht mehr Geld aufnehmen, als Sie benotigen.

Bitte beachten Sie: Discover Home Loans bietet Hypothekenrefinanzierungen und Home-Equity-Darlehen, aber keine HELOCs an.

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