Ist eine Cash Out Refinanzierung oder eine Reverse-Hypothek besser fur Hausbesitzer im Ruhestand?

Wenn Sie im Ruhestand sind, haben Sie vielleicht das Gluck, Ihr Haus vollstandig zu besitzen oder Ihre Hypothek fast abbezahlt zu haben. Das Eigenkapital Ihres Hauses kann also eine wichtige Quelle fur Ihren Ruhestand sein.

Zwei beliebte Moglichkeiten fur Rentner, dieses Eigenkapital anzuzapfen, sind Cash-out-Refinanzierungen und Umkehrhypotheken.

Beide haben ihre Vor- und Nachteile und sind daher fur verschiedene Rentner geeignet. Im Folgenden gehen wir auf die beiden Kreditprodukte ein, um Ihnen die richtige Wahl zu erleichtern.

Was ist eine Cash Out Refinanzierung?

Eine Cash-Out-Refinanzierung von Discover® Home Loans oder einem anderen Darlehensgeber ist eine Art von Darlehen, mit dem Sie Ihre bestehende Hypothek abzahlen und gleichzeitig Ihr Eigenkapital nutzen konnen. Zu diesem Zweck ist das Refinanzierungsdarlehen hoher als Ihre aktuelle Hypothek - und Sie erhalten die Differenz als Bargeld.

Sie konnten zum Beispiel ein Refinanzierungsdarlehen in Hohe von 150.000 USD aufnehmen, um eine Hypothek in Hohe von 100.000 USD zu tilgen. Die Differenz von 50.000 $ konnen Sie behalten.

Vorteile der Cash Out Refinanzierung fur Hausbesitzer

Hier sind einige Vorteile einer Cash-Out-Refinanzierung, wenn Sie in Rente gehen:

• Sie konnen moglicherweise Ihren Zinssatz senken.
• Es gibt eine festgelegte Darlehenslaufzeit.
• Sie konnen die Lange der Laufzeit anpassen.

Nachteile der Cash-Out-Refinanzierung fur Haus- und Wohnungseigentumer

Beachten Sie diese Nachteile, wenn Sie eine Cash-Out-Refinanzierung in Betracht ziehen:

• Sie mussen monatliche Zahlungen leisten.
• Um sich zu qualifizieren, ist moglicherweise eine hohe Kreditwurdigkeit erforderlich.
• Sie mussen den Erlos in Form einer Pauschalsumme erhalten.

Was ist eine Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek ist ein spezielles Kreditprodukt fur Hausbesitzer ab 62 Jahren, die ihr Eigenheim bereits besitzen oder fast besitzen.

Wie der Name schon sagt, erhalten Sie vom Kreditgeber Geld als Gegenleistung fur Ihr Eigenkapital, das nicht als steuerpflichtiges Einkommen gilt. Sie konnen dieses Geld als Pauschalbetrag, als Annuitat oder als Kreditlinie in Anspruch nehmen.

Sie sind nicht verpflichtet, bestimmte monatliche Zahlungen zu leisten. Wenn Sie jedoch Ihren Verpflichtungen in Bezug auf Versicherungen/Grundstuckssteuern nicht nachkommen oder das Haus verkaufen, kann der gesamte Restbetrag der umgekehrten Hypothek fallig werden.

Wenn Sie sterben und Ihr Ehepartner als berechtigter, nicht kreditberechtigter Ehepartner eingestuft wird, kann er moglicherweise weiterhin in der Wohnung leben. Andernfalls mussen Ihre Erben den Saldo der Umkehrhypothek abbezahlen.

Vorteile von Umkehrhypotheken fur Hausbesitzer im Ruhestand

• Keine obligatorischen monatlichen Zahlungen.
• Keine Mindestkreditwurdigkeit.
• Mehrere Kreditoptionen moglich: Pauschalbetrag, Kreditlinie oder Annuitat.
• Es handelt sich um Darlehen ohne Ruckgriffsrecht, d. h. Sie konnen bei Falligkeit des Darlehens nicht mehr als den Wert des Hauses schulden.
• Diese Darlehen ermoglichen es alteren Kreditnehmern, an Ort und Stelle zu altern, indem sie weiterhin in ihrer Wohnung leben.

Nachteile von Umkehrhypotheken fur Hausbesitzer im Ruhestand

Umgekehrte Hypotheken haben einige Nachteile, uber die Sie Bescheid wissen sollten:

• Sie mussen mindestens 62 Jahre alt sein, um eine solche Hypothek abschliesen zu konnen.
• Dies kann sich auf Ihre Nachlassplanung auswirken, da Sie das Darlehen nach Ihrem Tod an Ihre Erben vererben.
• Eine Beratung zur Umkehrhypothek ist erforderlich.
• Das Darlehen kann in der Regel 30 Tage nach Nichterfullung bestimmter Voraussetzungen oder im Todesfall fallig werden. Wenn jemand mit Ihnen zusammenlebt und die Umkehrhypothek nicht in Anspruch nimmt, kann er gezwungen sein, das Haus zu verlassen.

Abschliesende Uberlegungen: Cash Out Refinance vs. Umkehrhypothek fur Hausbesitzer im Ruhestand

Cash Out Refinance-Darlehen konnen ein grosartiges Produkt fur Hausbesitzer sein, die noch im Berufsleben stehen und kurz vor dem Ruhestand stehen oder vorzeitig in den Ruhestand gehen und den Wert ihres Hauses maximieren wollen - und dabei entscheiden, ob sie es verkaufen oder vererben wollen.

Andererseits eignet sich eine Umkehrhypothek besser fur Rentner, die ein wertvolles Haus besitzen, das sie als Hauptwohnsitz nutzen wollen und das keinen wesentlichen Teil ihrer Nachlassplanung darstellt. Sie eignen sich auch fur Rentner, deren Kreditwurdigkeit zu niedrig ist, um die besten Zinssatze fur eine Umkehrhypothek in Anspruch nehmen zu konnen.

Dennoch gibt es bei jedem Kreditprodukt eine Menge Feinheiten zu beachten. Es ist wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen, um sich umzusehen und einen Finanzfachmann zu konsultieren, wenn Sie Fragen haben.

Bitte beachten Sie: Discover Home Loans bietet Home-Equity-Darlehen und Refinanzierungsprodukte fur Hypotheken an, jedoch keine Umkehrhypotheken.

Uber Discover Home Loans

Discover Home Loans bietet Home-Equity-Darlehen und Hypothekenrefinanzierungen mit einer Reihe von Vorteilen fur qualifizierte Hauseigentumer. Finden Sie unter discover.com/home-loans Optionen, die in Ihr Budget passen. © 2023 Discover Bank, Mitglied FDIC | NMLS ID 684042