Wie man einen Privatkredit erhalt

Ein Privatkredit kann eine gute Möglichkeit sein, das Geld zu bekommen, das Sie für eine Schuldenkonsolidierung oder ein bevorstehendes Ereignis (wie eine Hochzeit) benötigen. Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten, sind jedoch größer, wenn Sie die Anforderungen des Kreditgebers vorhersehen können. Hier erfahren Sie, wie Sie einen Personalkredit und erhöhen Sie Ihre Chancen, angenommen zu werden.

Bestimmen Sie, warum Sie das Darlehen benötigen

Eine der vielen Fragen, die ein Kreditgeber einem Antragsteller stellen wird, lautet: "Warum beantragen Sie dieses Darlehen?" Auch wenn dies wie eine triviale Frage klingt, sollten Sie sie nicht auf die leichte Schulter nehmen. Wenn ihnen Ihre Antwort nicht gefällt, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden.

Die attraktivsten Kreditnehmer sind diejenigen, die die Mittel verantwortungsbewusst einsetzen und dabei möglicherweise sogar Geld verdienen, z. B. indem sie ein Unternehmen gründen oder eine Renovierung ihres Hauses vornehmen, die den Wert ihrer Immobilie erhöht. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich Ihre Antwort gut überlegen und sie so formulieren, dass sie für den Kreditgeber attraktiv ist.

Kreditwürdigkeit prüfen

Wie bei den meisten Krediten ist Ihre Kreditwürdigkeit (auch bekannt als FICO-Score) ein wichtiger Faktor für die Genehmigung Ihres Antrags. Daher können Sie davon ausgehen, dass der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit abfragt und anhand dieser Daten Ihre Kreditwürdigkeit beurteilt.

Ihren FICO-Score herauszufinden, muss keine Überraschung sein. Sie können ihn vor der Beantragung des Kredits überprüfen, indem Sie sich bei Experian (einer der drei großen Kreditauskunfteien) kostenlos anmelden. Je näher Ihr Wert bei 850 liegt, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit und desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen der Kredit bewilligt wird.

Wenn Sie glauben, dass Ihre Kreditwürdigkeit Sie davon abhalten könnte, einen Kredit zu erhalten, bitten Sie ein vertrauenswürdiges Familienmitglied oder einen Freund, als Mitunterzeichner zu fungieren. Mitunterzeichner mit ausgezeichneter Bonität verbessern Ihren Antrag sofort und erhöhen Ihre Chancen auf eine Genehmigung.

Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis

Eine weitere Kennzahl, die Kreditgeber zur Beurteilung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit heranziehen, ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Dabei handelt es sich um einen einfachen Vergleich zwischen Ihren monatlichen Schuldenzahlungen und Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen. Ein DTI-Verhältnis von 40 Prozent oder weniger reicht bei den meisten Kreditgebern aus, um eine Genehmigung zu erhalten.

Sie können diese Zahl selbst berechnen, indem Sie Ihr Budget einfach überprüfen. Wenn Sie feststellen, dass Sie zu viele Schulden haben, versuchen Sie, zuerst die kleinsten Schulden zu tilgen, um Ihren Verschuldungsgrad zu senken.

Suchen Sie nach dem richtigen Kreditgeber

Nicht alle Kreditgeber sind gleich; einige sind hilfsbereiter als andere. Deshalb lohnt es sich, online zu gehen und die Konditionen mehrerer Anbieter zu vergleichen.

Suchen Sie nach Qualifikationen wie:

• Zinssatz
• Bereitstellungsgebühren
• Darlehensdauer
• Wenn Sicherheiten verlangt werden (d. h. wenn der Kreditgeber ein gesichertes Darlehen anstelle eines unbesicherten Kredits anbietet)

Darlehen beantragen

Sobald Sie einen seriösen Kreditgeber mit günstigen Konditionen gefunden haben, können Sie den Kredit beantragen. Dies kann entweder online, per Telefon oder persönlich geschehen, je nach Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten werden.

Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre persönlichen Daten, wie z. B. Ihre Sozialversicherungsnummer, bereithalten. Außerdem werden Sie aufgefordert, Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihren Schulden zu machen. Sobald Sie diese Informationen haben, können Sie Ihren Antrag einreichen.

The Bottom Line

Die Aufnahme eines Privatkredits ist ein unkomplizierter Prozess. Nachdem Sie festgestellt haben, warum Sie das Geld brauchen, stellen Sie sicher, dass Ihr FICO-Score und Ihr Verschuldungsgrad in Ordnung sind. Vergleichen Sie die Angebote mehrerer Kreditgeber und entscheiden Sie sich für den seriösesten.

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