Verschiedene Darlehensarten und ihre Bedingungen

Abhängig davon, wen Sie fragen, gibt es zwischen vier und vierundzwanzig verschiedene Arten von Krediten. Wir gehen von der niedrigeren Zahl aus, da Verbraucherkredite in der Regel in vier Hauptkategorien unterteilt werden. Sie können Ihren Darlehenszahlungsrechner erst einmal beiseite legen, denn Sie werden hier keine Berechnungen anstellen. Die folgende Liste dient nur zur Information.

Personalkredite

Trotz der häufigen Werbung der Kreditgeber gibt es zwei Arten von Personalkrediten: gesicherte und ungesicherte. Ungesicherte Kredite sind am weitesten verbreitet. Sie werden von den Kreditgebern auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit und der Kredithistorie bewilligt, ohne dass Sicherheiten zur Absicherung des Kredits verlangt werden. Wie der Name schon vermuten lässt, sind besicherte Kredite durch Sicherheiten abgesichert.

Die Bedingungen für einen Privatkredit sind einfach. Der Kreditnehmer nimmt einen bestimmten Geldbetrag vom Kreditgeber auf und zahlt ihn dann in regelmäßigen monatlichen Raten zurück. Die Zahlungen decken einen bestimmten Prozentsatz des geschuldeten Betrags sowie die vom Kreditgeber erhobenen Zinsen und Gebühren (effektiver Jahreszins) ab. Die Laufzeit von Privatkrediten kann zwischen einem und mehreren Jahren liegen.

Autokredite

Autokredite sind gesicherte Darlehen. Wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, nimmt der Kreditgeber das Auto in Besitz und versteigert es, um die Schulden zu begleichen. Der Kreditgeber hält den Titel des Fahrzeugs als Sicherheit, bis der gesamte Betrag des Autokredits abbezahlt ist. Wie bei Privatkrediten erfolgt dies durch gleichmäßige monatliche Ratenzahlungen, die Zinsen und Gebühren enthalten.

Das gleiche System wie bei Autokrediten wird auch bei Booten, Motorrädern und Wohnmobilen angewandt. In einigen Listen werden diese als separate Kreditarten aufgeführt. Das sind sie aber nicht. Ein Fahrzeugkredit ist ein Fahrzeugkredit, unabhängig davon, wie viele Räder es hat oder wohin es fährt. Die Laufzeiten für Fahrzeugkredite betragen in der Regel ein bis sechs Jahre, je nach Baujahr des Fahrzeugs und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Studentendarlehen

Studentendarlehen unterscheiden sich deutlich von Personalkrediten und Autokrediten. Die meisten Studenten nehmen staatliche Studiendarlehen auf, die erst nach dem Studienabschluss zurückgezahlt werden müssen. Hochschulabsolventen entscheiden sich oft für private Studentendarlehen, weil es eine Obergrenze für staatliche Kredite gibt. Die monatlichen Zahlungen für private Darlehen beginnen in der Regel sofort, während der Student noch in der Schule ist.

Es gibt zwei Arten von Bundes-Studienkrediten: subventionierte und nicht subventionierte. Bei der subventionierten Variante zahlt der Bund die Zinsen für das Darlehen, solange der Student noch zur Schule geht. Bei nicht subventionierten Darlehen ist das nicht der Fall, aber sie können erlassen werden, wenn die Regierung dies anbietet, was in den letzten Jahren häufig der Fall war.

Hypotheken

Hypotheken waren im letzten Jahr häufig in den Nachrichten, weil die Federal Reserve Bank die Zinssätze erhöht hat. Eine Hypothek ist ein Darlehen zum Kauf eines Hauses, das mehrere hunderttausend Dollar kosten kann. Es handelt sich um ein gesichertes Darlehen, da die Bank das Haus zwangsversteigern wird, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Außerdem handelt es sich um ein langfristiges Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu dreißig Jahren.

Die meisten Hypotheken der letzten Jahre waren Festzinshypotheken. Das bedeutet, dass der Zinssatz bei der Bewilligung der Hypothek feststeht, so dass Hauskäufer die niedrigen Zinssätze nutzen sollten, wenn sie verfügbar sind. Die drei wichtigsten Arten von Hypotheken sind konventionelle, FHA- und VA-Hypotheken. Letztere steht nur Veteranen zur Verfügung.

The Bottom Line

Wir könnten diese in Unterkategorien unterteilen und eine Liste mit 20 verschiedenen Darlehenstypen erstellen, aber das wäre Platzverschwendung. Es gibt vier Hauptkreditkategorien für Verbraucher: Privatkredite, Autokredite, Studentenkredite und Hypotheken. Wahrscheinlich werden Sie im Laufe Ihres Lebens mit allen von ihnen zu tun haben.

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