Wie man zwischen einer Umkehrhypothek, einem Home Equity Loan und einer Cash-Out-Refinanzierung wahlt

Wenn Sie ein Haus besitzen, verfügen Sie über Eigenkapital in dieser Immobilie. Sie können auf dieses Eigenkapital zugreifen, indem Sie einen Kredit gegen den Wert Ihres Hauses aufnehmen. Dafür gibt es im Wesentlichen drei Möglichkeiten: eine Umkehrhypothek, ein Eigenheimdarlehen oder eine Cash-out-Refinanzierung. Welche ist die richtige für Sie?

Umkehrhypothek

Eine Umkehrhypothek ist ein Darlehen, das Ihnen den Zugriff auf bis zu 55 % des Eigenkapitals Ihres Hauses ermöglicht. Das Darlehen wird zurückgezahlt, wenn das Haus verkauft wird oder der letzte Kreditnehmer aus dem Haus auszieht oder verstirbt.

Bei einer umgekehrten Hypothek müssen Sie keine monatlichen Hypothekenzahlungen für das Darlehen leisten und können im Haus wohnen bleiben. Umgekehrte Hypotheken können eine gute Option sein, wenn Sie in Ihrem Haus bleiben und das Geld im Voraus oder in regelmäßigen monatlichen oder vierteljährlichen Einzahlungen abheben möchten. Für kanadische Hausbesitzer, die 55 Jahre oder älter sind, sind sie außerdem eine hervorragende Möglichkeit, steuerfrei an Bargeld zu kommen. Umgekehrte Hypotheken haben jedoch höhere Zinssätze als herkömmliche Hypotheken und Home Equity Lines of Credit, ohne dass Einkommens- oder Kreditanforderungen bestehen.

Home Equity Loan

Ein Home Equity Loan ist eine zweite Hypothek auf Ihr Haus. Sie nehmen einen Pauschalbetrag auf und tilgen das Darlehen in monatlichen Raten über einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahren.

Eigenheimdarlehen können mit festen Zinssätzen ausgestattet sein, so dass Ihre Raten während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben können. Home-Equity-Darlehen können eine gute Option sein, wenn Sie einen großen Geldbetrag auf einmal benötigen und ihn innerhalb eines kurzen Zeitraums zurückzahlen wollen. Allerdings können Home-Equity-Darlehen teuer sein, und Sie könnten Ihr Haus verlieren, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten.

Cash-Out-Refinanzierung

Eine Cash-Out-Refinanzierung ist ein neues erstes Hypothekendarlehen, das Ihre bestehende Hypothek ablöst und Ihnen Bargeld zur Verfügung stellt, das Sie nach Bedarf verwenden können. Mit einer Cash-out-Refinanzierung können Sie bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauses beleihen.

Der Zinssatz einer Cash-out-Refinanzierung ist in der Regel niedriger als der Zinssatz eines Eigenheimkredits, und es sind monatliche Hypothekenzahlungen erforderlich. Allerdings müssen Sie bei einer Cash-out-Refinanzierung die Abschlusskosten bezahlen. Cash-out kann eine gute Option sein, wenn Sie einen großen Geldbetrag benötigen und niedrigere monatliche Zahlungen wünschen.

The Bottom Line

Umgekehrte Hypotheken können eine gute Option sein, wenn Sie in Ihrem Haus bleiben und monatliche Hypothekenzahlungen vermeiden wollen. Home-Equity-Darlehen können eine gute Option sein, wenn Sie einen großen Geldbetrag auf einmal benötigen und sich die monatlichen Raten leisten können. Und schließlich können Cash-out-Refinanzierungen eine gute Option sein, wenn Sie niedrigere monatliche Zahlungen wünschen und die Abschlusskosten tragen können.

Umkehrhypotheken, Home-Equity-Darlehen und Cash-out-Refinanzierungen sind allesamt Möglichkeiten, auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen, ohne es zu verkaufen oder zu verkleinern. Alle drei Optionen sind mit einer Prämie verbunden und können teurer sein als herkömmliche Hypotheken und Home-Equity-Linien für Kredite. Jede dieser Möglichkeiten hat Vor- und Nachteile. Je nachdem, ob Sie bereit sind, monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten, wie wichtig es Ihnen ist, in Ihrem Haus zu bleiben, und wie viel Geld Sie leihen möchten, sollten Sie jede Option sorgfältig prüfen, um zu sehen, welche für Sie geeignet ist.

Welche ist also die richtige für Sie? Die Antwort hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation ab. Sie können mit einem Finanzexperten sprechen, um herauszufinden, welche Option für Sie die beste ist.