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Marc Linsky CFP spricht darüber, worauf man in einem Finanzplaner achten muss

Apr 30, 2020 3:44 AM ET

West Palm Beach, FL / Es scheint überall über die Bedeutung der Planung für Ihre Zukunft zu sprechen, indem die Dienste eines Finanzplaners gesichert werden.  Aber wussten Sie genau, worauf Sie achten sollten, wenn Sie einen Finanzplaner wählen, der Ihnen bei Ihrer Zukunft hilft?  “Es geht nicht nur darum, einen Namen aus einem Telefonbuch herauszupicken”, sagt Marc Linsky CFP.  Die Wahl des richtigen Finanzplaners für Ihre zukünftigen Bedürfnisse ist fast so wichtig wie die Wahl des richtigen Plans selbst, sagt er.  Hier betrachtet Marc, was Sie bei der Auswahl der Person beachten müssen, die Ihre zukünftige Sicherheit herstellen oder brechen kann.

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In erster Linie, sagt Marc Linsky CFP, suchen Sie nach jemandem, der zertifiziert ist.  Mit mehreren tausend Finanzplanern zur Auswahl, sagt Marc, ein Certified Financial Planner ist jemand, der Ihre Bedürfnisse im Auge hat.  “CFPs müssen sich einer starren Ausbildung und Prüfung unterziehen”, sagt er. Andere Finanzplaner könnten in dem Bereich geschult worden sein, den Sie benötigen, fügt Marc hinzu, was es schwierig macht zu wissen, wer über das Fachwissen verfügt, das Sie benötigen.  “Selbst wenn du eine Empfehlung von jemandem bekommst, dem du vertraust”, fügt er hinzu, “ist das keine Garantie, da die Situation deines Freundes sich von deiner eigenen unterscheiden könnte (und in der Regel ist).” Marc empfiehlt, einen zertifizierten Finanzplaner zu suchen, der stündlich berechnet.  “Auf diese Weise”, erklärt er, “wird der Planer Ihre Bedürfnisse im Auge haben und keine Provisionen aus seinen Empfehlungen verdienen.”  Dies ist wichtig, da man nicht dazu gedrängt werden will, hoch beauftragte Wertpapiere zu kaufen, die jemand forciert, sagt er.  Wenn der Planer stündlich berechnet, können Sie sicher sein, dass der Rat, den Sie erhalten, für Sie und Sie allein ist, fügt er hinzu.  Eine Sache, auf die man achten muss, sagt Marc Linsky , ist, dass einige gebührenpflichtige Planer eine jährliche Gebühr berechnen, die in der Regel auf einem Prozentsatz basiert (in der Regel 1%) Ihres Nachlasses.  Es besteht die Möglichkeit, erklärt Marc, dass der Planer Ihnen nicht raten kann, einen Teil davon zu verkaufen, wenn Sie es brauchen, da es eine geringere jährliche Gebühr für ihn bedeuten würde.  Dies ist nur ein weiterer Grund, nach einem zertifizierten Finanzplaner zu suchen, sagt er, da ein Teil der Zertifizierung bedeutet, dass Planer an einem höheren ethischen Standard gehalten wird. Eine andere Sache zu hören, sagt Marc Linsky , ist, wenn der Planer denkt, er kann den Markt schlagen.   Ethische Planer werden solche Versprechen nicht machen.  Ethische Planer geben Ihnen fundierte Finanzberatung über die gesamte Bandbreite der Finanzbedürfnisse und fragen, wie viel Risiko Sie bereit sind, als Teil ihres Aufnahmeprozesses einzugehen.  Ein Ort, wo Sie zertifizierte Finanzplaner finden, ist die National Association of Personal Financial Advisors.  Diese Planer sind nur gebührenpflichtig, was bedeutet, dass sie keine Provisionen für ihre Empfehlungen verdienen und sich verpflichten, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.  “Es ist fast wie ein Sicherheitsnetz für Ihre Zukunft”, fügt er hinzu.


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