Zu viele Amerikaner sind immer noch im Unklaren darüber, wie sie finanzielle Beratung erhalten

SILICON VALLEY, Kalifornien – Fast die Hälfte der befragten Amerikaner (48 Prozent) glauben fälschlicherweise, dass alle Finanzberater gesetzlich dazu verpflichtet sind, stets im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, so neue Daten des führenden Digital Wealth Managers Personal Capital. In seinem heute veröffentlichten Financial Trust Report 2019 zeigte Personal Capital auch, dass 65 Prozent der Anleger, die falsch mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der Ansicht sind, dass Finanzberater nur Empfehlungen aussprechen, die im besten Interesse eines Kunden sind, eine Steigerung von 46 Prozent im Jahr 2017.

Diese Ergebnisse folgen einer jahrelangen öffentlichen Debatte zwischen den Aufsichtsbehörden über das Schicksal der Treuhandregel, die sich auf die Definition des “besten Interesses” konzentriert, was möglicherweise zu einer größeren Verwirrung in der Öffentlichkeit beiträgt.

“Wir hoffen zwar, dass alle Finanzdienstleister und -firmen mit den besten Interessen der Amerikaner zusammenarbeiten, ungeachtet der Bezeichnung der Treuhänder, aber das ist einfach nicht der Fall”, sagte Jay Shah , CEO von Personal Capital. „Wenn es um Wealth Management geht, ist alles andere als ein Rat, der den Treuhandstandard erfüllt, einfach nicht akzeptabel. Investoren verdienen mehr. “

“Nicht mein Berater”: Erwartungen und Realitäten der Beziehung

Anleger können erwarten, dass einige Finanzberater schlechte Absichten haben, gehen jedoch davon aus, dass sie nicht von schlechten Akteuren ausgebeutet werden. Während fast jeder Dritte der befragten Amerikaner (30 Prozent) der Meinung ist, dass ein Finanzberater einen Verbraucher wahrscheinlich nutzen wird, glauben fast alle (97 Prozent), dass ihr eigener Finanzberater in ihrem besten Interesse handelt.

Fast jeder fünfte befragte Investor (18 Prozent) konnte nicht feststellen, ob sein Berater ein Makler / Händler oder ein Treuhänder ist. Die 26 Prozent, die angegeben haben, dass ihre Berater Broker / Händler sind, sollten darüber nachdenken, ob sie eine unvoreingenommene Finanzberatung erhalten.

Die Umfrage ergab, dass die Amerikaner höchstwahrscheinlich einem Registered Investment Advisor (28 Prozent) vertrauen, gefolgt von einer großen Bank / Maklerfirma (21 Prozent), einem lokalen Beratungsunternehmen (14 Prozent) und einer Online-Plattform oder einem Mobiltelefon Anwendung, die finanzielle Beratung (8 Prozent) mit ihrem Geld anbietet, obwohl jeder dritte Amerikaner keiner der aufgeführten Optionen trauen würde.

„Treuhänder wie Registered Investment Advisors sind gesetzlich dazu verpflichtet, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln“, erklärte Shah. “Mittlerweile werden Makler an den sogenannten Suitability Standard festgehalten, der sie nur dafür verantwortlich macht, das zu tun, was ihrer Meinung nach für die Kunden geeignet ist, und die Anleger anfällig für Interessenkonflikte und übermäßige Gebühren machen.”

Die Umfrage zeigte auch, dass die Anleger ihren Beratern gegenüber loyaler sind als ihre Finanzinstitute. Einundsiebzig Prozent der Anleger gaben an, dass sie mit ihrem Finanzberater umziehen würden, wenn sie oder sie die Einrichtung wechseln würden, nachdem die Einrichtung in einen Skandal verwickelt war. In einigen überraschenden Wendungen erwiesen sich die Millennials als die treuesten. 80 Prozent bekundeten ihre Bereitschaft, ihren Beratern eine neue Institution zu folgen, im Gegensatz zu Gen X (70 Prozent) und Baby Boomers (66 Prozent).

Niedriger “Fee IQ” kostet Amerikaner

Die Anleger sind noch nicht ausreichend über die Gebühren informiert, die sie auf ihren Anlagekonten zahlen. Die Zahl der amerikanischen Anleger, die die Höhe der Gebühren kennen, die sie für alle ihre Anlagekonten zahlen, ist leicht gestiegen – von 39 Prozent im Jahr 2017 auf 44 Prozent -, aber immer noch weniger als die Hälfte der Bevölkerung.

Darüber hinaus gab jeder fünfte Kunde (20 Prozent) an, nicht zu wissen, wie sein Finanzberater entschädigt wird. Versteckte Gebühren können sich zu Lebzeiten eines Anlegers auf über 400.000 US-Dollar summieren. Personal Capital fand in seiner Studie aus dem Jahr 2017, in der Beratungsgebühren und Fondsgebühren bei einigen der bekanntesten Unternehmen des Landes untersucht wurden.

Vertrauen in die Technologie

Die meisten Amerikaner (78 Prozent) sind der Ansicht, dass die weit verbreitete Übernahme von Technologien im Finanzdienstleistungsbereich eine positive Entwicklung darstellt. Sie behauptet, dass Bequemlichkeit (74 Prozent), Benutzerfreundlichkeit (69 Prozent) und ihre Fähigkeit, ihnen zu helfen, ihre Finanzen (44 Prozent) besser zu verstehen die wichtigsten vorteile von fintech. Während alle Generationen der Meinung sind, dass die Technologie für Finanzdienstleistungen überwiegend positiv ist, nimmt die Besorgnis mit dem Alter zu. 87% der Millennials sehen Fintech positiv, aber die Zahl sinkt leicht auf 79% für Gen X und 72% für Baby-Boomer.

Für die restlichen 22 Prozent der Amerikaner, die den weitverbreiteten Einsatz von Fintech negativ beurteilen, ist das HauptproblemCybersecurity-Bedenken (69 Prozent), wobei die Präferenz für traditionelle Finanzinteraktionen in weiter Ferne liegt (46 Prozent). Die Besorgnis um die Cybersicherheit scheint hypothetischer zu sein als die Realität. Neun von zehn Anlegern, die einen Finanzberater (92 Prozent) sehen, gaben an, ihre persönlichen und finanziellen Informationen seien bei ihrem Finanzinstitut sicher.

„Die Technologie kann Anlegern helfen, ihr gesamtes finanzielles Bild besser zu verstehen, von verborgenen Gebühren bis hin zur Abbildung der Cashflows von heute in den Ruhestand“, fügte Shah hinzu. „Technologie allein reicht jedoch nicht aus – sie kann den Wert einer persönlichen Beziehung zwischen einem Investor und ihrem Berater nicht ersetzen. Um umfassende und persönliche Beratung zu geben, können Sie Technologie und Menschen zusammenbringen. “

Über persönliches Kapital

Personal Capital ist eine hybride digitale Vermögensverwaltungsgesellschaft, die kostenlose Finanzplanungstools für Investoren und gebührenpflichtige Vermögensverwaltungsdienste anbietet. Personal Capital hat seinen Hauptsitz im Silicon Valley und verfügt über Hubs in San Francisco , Denver , Dallas und Atlanta . Verbinden Sie sich mit uns auf Twitter, LinkedIn oder Facebook. Weitere Informationen und die Eröffnung eines Kontos finden Sie unter https://www.personalcapital.com/.

Methodik

In diesem Bericht werden die Ergebnisse einer von Engine durchgeführten CARAVAN-Umfrage unter einer Stichprobe von 2.007 Erwachsenen mit 1.004 Männern und 1.003 Frauen ab 18 Jahren dargestellt. Diese Online-Interviews fanden vom 10. bis 16. Dezember 2018 statt .

Click here for more information